8 Langkah untuk Menghadapi Pensiun Paksa

Isi

• Bagaimana Menghadapi Pensiun Paksa -
• Paradigma Lama dari "Company" Man or Woman is Dead
• Segera Sesuaikan Struktur Pengeluaran Anda
• Jangan Sentuh 401 (k) Anda! Sungguh!
• Jangan Lupa Menggunakan Rollover IRA
• Periksa Cakupan Manfaat Pasangan atau Mitra Anda
• Haruskah Anda Melakukan Pembelian?
• Ini Sulit, Tapi Jangan Ambil Secara Pribadi

Bagaimana Menghadapi Pensiun Paksa -

Menurut sebuah studi oleh Sun Life Financial, lebih dari 20% pekerja Amerika dipaksa pensiun dini karena pemutusan hubungan kerja, pemotongan, dan penutupan. Di zaman di mana pensiun telah berlalu dan masa depan jaminan sosial diragukan, laporan tersebut menemukan bahwa mereka sering mendapati diri mereka memiliki setengah dari tabungan yang diharapkan dan investasi yang mereka antisipasi untuk tahun-tahun emas mereka. Layanan berita Reuters menunjukkan bahwa hasilnya tidak sepenuhnya mengejutkan: Separuh adalah hasil dari aksi korporasi dengan penyebab utama kedua dari pensiun paksa adalah cedera dan sakit; Dikatakan juga bahwa kewajiban keluarga adalah alasan 10 persen perempuan pergi sementara hanya dua persen laki-laki.

Dalam artikel langkah demi langkah ini, kami akan memberi Anda beberapa pemikiran bagus tentang cara menangani pensiun paksa. Bagaimana melindungi investasi Anda, bergerak maju, dan memulai hidup baru Anda.

Paradigma Lama dari "Company" Man or Woman is Dead

Industri yang dulunya paling dermawan hampir tidak mampu memberikan kemurahan hati yang mereka timbunkan kepada karyawan. Sekarang, generasi sekarang membayar kesalahan itu dengan kebangkrutan perusahaan. Dalam industri penerbangan misalnya, banyak yang meratapi mantan gaji tinggi di masa lalu. Namun, yang tidak mereka sadari adalah bahwa seluruh "keluarga" jika Anda berpikir tentang AS seperti itu, jauh lebih baik - pertimbangkan bahwa terbang melintasi negara pernah menghabiskan biaya ribuan dolar (itu bahkan tidak disesuaikan dengan inflasi! ). Saat ini, bisnis dan keluarga dapat melakukan perjalanan hampir ke mana saja di negara ini dengan biaya yang sedikit, menghasilkan standar hidup yang lebih tinggi bagi semua orang di luar industri. (Itu tidak berarti Anda tidak bisa menjadi kaya saat bekerja di industri seperti itu. Untuk info lebih lanjut, baca Yes, Virginia, You Too Can Be Rich.)

Namun, konsekuensinya jelas: Peningkatan produktivitas ini akan dirasakan oleh perusahaan. Siapa yang memiliki perusahaan? Itu benar - pemegang saham individu; semua orang mulai dari Nenek Anda hingga pekerja pabrik setempat, dan para pengacara berkekuatan tinggi di Park Avenue. Jika Anda berfokus pada penggunaan uang Anda untuk memperoleh kepemilikan atas America, Inc., kemungkinan besar Anda akan melakukannya dengan sangat, sangat baik dalam jangka waktu yang lama.

Hal yang hebat tentang negara ini adalah bahwa ia bergantung pada pilihan individu. Anda tidak dapat memulai perjalanan itu sampai Anda akhirnya mengakui, jauh di lubuk hati, bahwa satu-satunya yang dapat menafkahi masa pensiun Anda adalah Anda.

Segera Sesuaikan Struktur Pengeluaran Anda

Satu-satunya alasan terbesar orang mendapatkan masalah ketika mereka mengalami kesulitan keuangan yang tidak terduga adalah karena mereka terus hidup persis seperti sebelumnya tanpa menyesuaikan struktur biaya. Pembayaran rumah yang sama. Pembayaran mobil yang sama. Kemewahan yang sama seperti kopi seharga $ 4 dan salad desainer.

Sebaliknya, Anda harus segera memotong semua pengeluaran non-vital, bahkan jika Anda merasa mampu membelinya sampai Anda dapat duduk dan meletakkan pena di atas kertas untuk mendapatkan gambaran tentang di mana Anda sebenarnya berdiri. Tunda janji temu rambut Anda, cobalah berjalan atau naik sepeda jika Anda tidak perlu mengemudi, dan mungkin menjual mobil baru itu dan menggantinya dengan yang bagus tapi bekas. Kuncinya di sini adalah memastikan bahwa kekayaan bersih Anda tidak mulai turun drastis karena Anda hidup dari tabungan, menghabiskan uang tunai.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengambil pekerjaan sementara dengan gaji yang lebih rendah hanya untuk menjaga arus kas Anda tetap sehat dan melindungi keluarga Anda. Apa pun itu, tujuan di sini bukanlah karier, tetapi untuk melindungi neraca Anda dengan mendapatkan penghasilan yang cukup sehingga, jika digabungkan dengan pengurangan pengeluaran, membuat Anda menginjak air secara finansial.

Jangan Sentuh 401 (k) Anda! Sungguh!

Sangat jarang mengambil uang dari akun 401 (k) Anda lebih awal karena Anda sedang mengalami krisis arus kas jangka pendek adalah ide yang bagus. Mengingat bahwa penarikan Anda tidak hanya akan dikenakan pajak dengan tarif reguler tetapi memiliki pajak denda tambahan sepuluh persen yang dikenakan di atasnya - belum lagi bahwa Anda telah kehilangan semua peracikan yang akan Anda peroleh untuk sementara - dan kehilangan kekayaan sejati adalah mutlak mengejutkan.

Jangan Lupa Menggunakan Rollover IRA

Membangun dari poin terakhir kita, sebagian orang tergoda sangat besar untuk mencairkan sepenuhnya dari rencana pensiun mereka. Sekali lagi, itu akan menjadi kesalahan yang tragis sehubungan dengan kesuksesan finansial jangka panjang Anda. Salah satu opsi terbaik adalah menggulirkan aset 401k Anda yang ada menjadi IRA baru yang disebut "rollover" di lembaga keuangan seperti perusahaan pialang atau bank Anda atau menyetorkan dana ke IRA yang ada. Anda tidak akan dikenakan biaya sepeser pun untuk melakukan rollover, dan IRA baru biasanya memiliki lebih banyak pilihan investasi daripada 401 (k).

Periksa Cakupan Manfaat Pasangan atau Mitra Anda

Yang ini singkat dan langsung pada intinya, tetapi ini sangat penting. Terkadang, Anda mungkin bisa mendapatkan perlindungan melalui perusahaan pasangan Anda. Selain menghemat modal investasi yang berharga dengan menurunkan pengeluaran, ini dapat membantu melindungi Anda selama Anda mencoba mencari pekerjaan atau jalur karier baru jika terjadi tragedi medis atau kehidupan besar. Biasanya, pasangan atau pasangan Anda hanya perlu memeriksa dengan departemen sumber daya manusia untuk mengetahui opsi mana yang tersedia bagi mereka dan berapa biayanya.

Satu hal yang mungkin ingin Anda pertimbangkan jika tidak ditawarkan oleh majikan pasangan Anda adalah asuransi kecacatan. Ini akan melindungi Anda dan keluarga Anda jika Anda menjadi cacat serius. Biasanya, ada dua jenis asuransi kecacatan: jangka pendek yang mencakup antara dua minggu hingga dua tahun, dan jangka panjang yang mencakup jangka waktu lebih dari dua tahun. Pada dasarnya, ini menggantikan pendapatan Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena disabilitas, yang dapat membantu mencegah Anda melikuidasi akun investasi dan pensiun Anda untuk membayar layanan medis.

Haruskah Anda Melakukan Pembelian?

Seringkali, dalam upaya untuk memuaskan pemegang saham, manajemen perusahaan akan menawarkan paket pembelian awal kepada karyawan, membujuk mereka untuk pensiun lebih awal dengan imbalan tingkat jaminan yang telah ditentukan sebelumnya seperti pembayaran tunai, anuitas seumur hidup, dll. Ini sebenarnya adalah alat yang hebat karena hal ini memungkinkan mereka yang ingin keluar untuk melakukannya pada tingkat di atas rata-rata yang, pada gilirannya, membuat mereka bahagia sambil pada saat yang sama mempertahankan sebanyak mungkin karyawan pada staf yang ingin terus bekerja. Jadi, bagaimana Anda tahu apakah akan mengambil tawaran pembelian pensiun dini atau tidak?

Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini…

• Apakah saya menyukai apa yang saya lakukan? Apakah saya muncul untuk bekerja untuk sesuatu yang lebih dari sekedar uang atau saya hanya tertarik pada gaji? Jika jawabannya adalah yang terakhir, Anda mungkin ingin melakukan pembelian dan pensiun lebih awal.
• Dapatkah saya menemukan pekerjaan tambahan dengan cukup cepat sehingga pembelian dapat ditambahkan ke akun pensiun saya yang sudah ada? Uang tunai dapat menjadi dorongan tambahan yang bagus yang benar-benar dapat membuat Anda lebih dekat dengan tujuan keuangan Anda jika diinvestasikan dengan bijak.
• Seberapa yakin saya bahwa jika saya tidak menerima tawaran pembelian, saya akan tetap diberhentikan? Seringkali, pekerja yang tidak menerima tawaran pembelian pensiun dini dan diberhentikan dengan sebagian kecil dari apa yang seharusnya mereka terima. Sayangnya, ini hanyalah permainan untung-untungan - apakah Anda memiliki apa yang dicari perusahaan dengan membawa keahlian khusus yang tidak banyak dimiliki oleh staf lain? Apakah akan lebih murah untuk menghilangkan pekerjaan Anda dan mengganti Anda dengan karyawan yang dibayar lebih rendah? Apakah Anda dalam posisi keuangan untuk mengambil risiko itu? Jika tidak, Anda mungkin ingin mempertimbangkan tawaran pembelian dan pensiun lebih awal.

Ini Sulit, Tapi Jangan Ambil Secara Pribadi

Ini bagian tersulit. Banyak orang memandang pekerjaan mereka sebagai perpanjangan dari identitas mereka. Mereka tidak dapat memisahkan nilai intrinsik dan harga diri mereka dari apa yang mereka lakukan; Pelukis mengukur keberhasilannya dalam penerimaan komunitasnya, bintang opera pada tepuk tangan yang ditunjukkan oleh penonton saat tirai panggilan, manajer bisnis atas keuntungan yang dia peroleh menjadi bosnya, dan pekerja pabrik atas kualitas produk yang dia hasilkan. . Ketika seseorang tiba-tiba mendatangi Anda dan berkata, "Terima kasih, tapi kami tidak membutuhkan Anda lagi," hal itu bisa menghancurkan bukan hanya pada tingkat keuangan, tetapi juga pada tingkat emosional.

Yang penting melihat ini sebagai peluang. Apakah Anda ingin itu terjadi? Mungkin tidak. Tetapi sekarang Anda memiliki kesempatan untuk menyesuaikan hidup Anda dan mengaturnya sesuai keinginan Anda; sebuah awal baru. Selama Anda menghindari kesalahan yang telah kita diskusikan - menguangkan 401 (k) Anda, hidup dengan struktur pengeluaran yang sama, keluar dari angkatan kerja sementara Anda mencari pekerjaan yang "sempurna" alih-alih mengambil sesuatu yang menghasilkan uang masuk sementara itu - Anda harus bisa mendarat dengan kaki Anda. Sementara itu, Anda mungkin ingin melihat beberapa artikel kami yang lain tentang pensiun…

• Bertahan dan Berkembang dalam Sistem Pensiun Amerika yang Baru
• Enam Langkah untuk Pensiun Kaya
• 8 Cara untuk Menghindari Penalti Penarikan Awal pada Roth IRA Anda
• IRA tradisional vs. Roth IRA