Suku Bunga Pinjaman Bisnis Rata-Rata: Yang Perlu Diketahui Tentang Biaya Bunga

Isi

• Berapa tingkat bunga pinjaman bisnis?
• Apakah pinjaman usaha kecil memiliki tingkat bunga tetap atau variabel?
• Berapa biaya pinjaman?
• Bagaimana membandingkan tingkat pinjaman bisnis
• Apa suku bunga pinjaman bisnis saat ini?

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberikan kompensasi kepada kami. Ini dapat memengaruhi produk mana yang kita tulis dan di mana serta bagaimana produk itu muncul pada suatu halaman. Namun, ini tidak memengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami sendiri. Berikut adalah daftar mitra kami dan berikut cara kami menghasilkan uang.

Suku bunga pinjaman bisnis rata-rata berkisar antara 2,58% hingga 7,16% di bank, menurut data terbaru dari Federal Reserve. Tetapi tarif bergantung pada banyak faktor - dan bahkan dapat mencapai tiga digit dalam beberapa kasus.

Memahami biaya pinjaman usaha kecil dapat menempatkan Anda pada posisi yang lebih kuat untuk memilih opsi terbaik dan menghemat uang sebagai pemilik bisnis. Berikut yang perlu diketahui tentang tarif dan biaya pinjaman bisnis.

Berapa tingkat bunga pinjaman bisnis?

Tingkat bunga pinjaman bisnis pada dasarnya adalah berapa banyak pemberi pinjaman mengenakan biaya kepada Anda untuk pendanaan. Untuk menemukan pinjaman bisnis berbunga rendah, lihat-lihat, karena berikut ini dapat memengaruhi suku bunga yang Anda tawarkan:

• Pemberi pinjaman. Pinjaman bank untuk usaha kecil biasanya memiliki tingkat bunga terendah tetapi kualifikasi yang sulit. Pemberi pinjaman online memiliki persyaratan kelayakan yang lebih longgar tetapi biaya

• Jenis pinjaman. Pemberi pinjaman menawarkan banyak jenis pinjaman usaha kecil, dan tarif bervariasi menurut produk. Kesepakatan terbaik sering kali pada pinjaman yang didukung oleh Administrasi Bisnis Kecil AS. Suku bunga pinjaman SBA berkisar dari 5,50% hingga 8%.

• Situasi keuangan Anda. Pemberi pinjaman akan melihat kriteria kelayakan seperti skor kredit Anda, waktu Anda dalam bisnis dan pendapatan bisnis Anda. Jika Anda tampak seperti peminjam yang berisiko, suku bunga yang Anda tawarkan kemungkinan besar akan lebih tinggi.

• Agunan Anda. Pemberi pinjaman mungkin menawarkan kepada Anda tingkat yang lebih baik jika Anda mengamankan pinjaman Anda dengan jaminan bisnis, seperti inventaris atau properti. Hal ini mengurangi risiko pemberi pinjaman karena dapat menyita aset ini untuk tidak dibayar.

Hal lain yang dapat mempengaruhi tingkat suku bunga pinjaman usaha antara lain kondisi pasar, jumlah total pinjaman dan lamanya periode pembayaran kembali.

Apakah pinjaman usaha kecil memiliki tingkat bunga tetap atau variabel?

Pinjaman usaha kecil mungkin memiliki tingkat bunga tetap atau variabel. Dengan pinjaman dengan suku bunga tetap, suku bunga dan pembayaran bulanan tidak berubah selama masa pinjaman, membuatnya lebih mudah untuk menganggarkan pembayaran.

Pinjaman berjangka lump-sum biasanya memiliki suku bunga tetap. Jenis pinjaman ini paling baik untuk pembelian bisnis satu kali dan kebutuhan pembiayaan jangka panjang, seperti mendanai ekspansi bisnis besar, membeli real estat, atau membiayai kembali utang.

»

Pinjaman dengan suku bunga variabel dapat memiliki suku bunga awal yang lebih rendah daripada pinjaman suku bunga tetap, tetapi suku bunga tersebut dapat naik atau turun karena terikat pada indeks dasar yang berfluktuasi dengan pasar. Artinya, pembayaran Anda dapat bervariasi, yang dapat mempersulit penganggaran.

Jalur kredit bisnis mungkin datang dengan tingkat bunga variabel. Ini memungkinkan Anda untuk meminjam uang dan membayarnya kembali terus menerus, seperti yang Anda lakukan dengan kartu kredit. Jenis pinjaman ini lebih baik bagi pemilik bisnis yang tidak membutuhkan sejumlah uang, tetapi membutuhkan akses mudah ke uang tunai, baik untuk dana darurat atau modal kerja jangka pendek.

Berapa biaya pinjaman?

Biaya pinjaman bisnis seringkali tidak dapat dihindari dan dapat membuat pinjaman menjadi lebih mahal. Pemberi pinjaman usaha kecil mengenakan jumlah yang bervariasi untuk biaya di muka - dari 0% hingga 10% dari jumlah pinjaman - tergantung pada faktor-faktor seperti besar pinjaman Anda, lamanya jangka waktu pembayaran kembali, skor kredit Anda dan jenis pinjaman bisnis.

Saat Anda mengajukan pinjaman usaha kecil, pemberi pinjaman Anda harus transparan tentang apa saja yang tercakup dalam setiap biaya dan menjelaskan apa pun yang tidak Anda pahami.

Berikut adalah beberapa biaya umum yang mungkin disertakan dengan pinjaman usaha kecil:

• Biaya originasi. Biaya di muka yang dikenakan untuk memproses pinjaman baru.

• Biaya penjaminan emisi. Biaya yang dikumpulkan oleh penjamin emisi yang meninjau dan memverifikasi dokumen yang Anda berikan, termasuk laporan keuangan, laporan bank pribadi, laporan kredit, dan pengembalian pajak.

• Biaya penutupan. Biaya yang terkait dengan layanan pinjaman seperti biaya pengemasan pinjaman, penilaian real estat komersial, atau penilaian bisnis.

• Biaya jaminan pinjaman SBA. Pinjaman SBA biasanya datang dengan biaya jaminan 0,25% hingga 3,75%, berdasarkan ukuran pinjaman. Namun, biaya ini untuk sementara dihapuskan sebagai bagian dari paket bantuan virus korona terbaru.

Bagaimana membandingkan tingkat pinjaman bisnis

Cara terbaik untuk membandingkan tingkat pinjaman bisnis adalah tingkat persentase tahunan. Ini tidak hanya mencakup tingkat bunga, tetapi juga biaya pinjaman terkait yang disebutkan di atas.

Misalnya, Anda memiliki kredit yang sangat baik dan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman bisnis $ 50.000 dengan jangka waktu lima tahun dan APR 15%. Pada pinjaman ini, Anda akan melakukan pembayaran bulanan sebesar $ 1.190 dan membayar total bunga sebesar $ 21.370.

Bagaimana jika Anda berkeliling dan menemukan pinjaman dengan bunga yang lebih rendah? Dengan APR 10%, pembayaran bulanan Anda akan turun $ 128 dan Anda akan menghemat $ 7.629 dalam biaya bunga total, menurut kalkulator pinjaman bisnis NerdWallet.

Apa suku bunga pinjaman bisnis saat ini?