Ketika Kartu Kredit Cash-Back 1,5% Mengalahkan Kartu Kredit Cash-Back 2%

Isi

• Matematika sederhana
• Contoh nyata
• Bagaimana memilih
• Pergilah dengan tingkat imbalan yang lebih tinggi dan tidak ada bonus jika ...
• Anda termasuk orang yang boros
• Anda sabar dan menghargai kesederhanaan
• Pergi dengan tingkat hadiah yang lebih rendah dengan bonus jika ...
• Anda adalah pemboros rendah
• kamu ingin uang segera
• Anda tidak setia pada kartu kredit Anda
• kartu tarif tetap bukan kartu utama Anda
• Pertimbangkan faktor lain, seperti APR 0%

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberikan kompensasi kepada kami. Ini dapat memengaruhi produk mana yang kita tulis dan di mana serta bagaimana produk itu muncul pada suatu halaman. Namun, ini tidak memengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami sendiri. Berikut adalah daftar mitra kami dan berikut cara kami menghasilkan uang.

Dalam membandingkan kartu kredit uang kembali dengan suku bunga tetap, keputusannya tampak mudah: Pilih kartu dengan tingkat uang kembali tertinggi. Kartu kredit dengan cash back 2% atau lebih mengalahkan kartu yang hanya menawarkan 1,5% cash back, bukan?

Tidak selalu.

Anda harus memperhitungkan bonus pendaftaran, yang cenderung lebih rendah atau tidak ada pada kartu yang menawarkan uang kembali 2% atau lebih. Dalam kasus biasa, Anda mungkin harus menghabiskan puluhan ribu dolar untuk kartu 2% untuk menebus bonus tunai yang dapat Anda peroleh dengan cepat dengan kartu 1,5%.

“Anda mungkin harus menghabiskan puluhan ribu dolar untuk kartu 2% untuk menebus bonus tunai yang dapat Anda peroleh dengan cepat pada kartu 1,5%.”

Berikut cara mengetahui kartu uang kembali dengan harga tetap mana yang tepat untuk Anda.

»

Matematika sederhana

Dalam contoh kartu 2% versus kartu cash-back 1,5%, perbedaannya adalah 0,5% pada semua pengeluaran kartu Anda. Juga tipikal, kartu 1,5% memiliki bonus $ 200, dan kartu 2% tidak memiliki bonus.

Pertanyaannya: Berapa banyak pengeluaran yang harus Anda lakukan sambil mendapatkan tambahan 0,5% pada kartu dengan tarif lebih tinggi untuk menebus tidak mendapatkan bonus pemegang kartu baru?

Jawabannya adalah $ 40.000.

Lakukan perhitungan sederhana dengan membagi jumlah bonus dengan selisih nilai uang kembali. Begitu:

$150/0.005 = $40,000

Dengan kata lain, kartu cash-back 2% adalah pilihan yang lebih buruk sampai Anda mencapai $ 40.000 dalam pembelanjaan. Itulah titik impasnya.

Kiat kutu buku: Biaya tahunan tidak umum pada kartu kredit cash-back suku bunga tetap, tetapi jika ada biaya tahunan, itu harus diperhitungkan dalam perhitungan. Pikirkan biaya tahunan sebagai pengurangan total uang kembali Anda.

Gunakan kalkulator di bawah ini untuk menemukan nilai impas untuk dua kartu yang Anda pertimbangkan:

Kalkulator impas

Pertanyaan besar berikutnya adalah berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai titik impas? Dalam contoh kami, membelanjakan $ 40.000 untuk kartu mungkin membutuhkan waktu tiga atau empat tahun bagi sebagian orang. Bagi yang lain, mungkin butuh sembilan bulan. Menjawab pertanyaan itu akan membantu Anda memilih.

»

 

Contoh nyata

Favorit NerdWallet abadi di antara kartu cash-back dengan harga tetap adalah Citi® Double Cash Card - penawaran BT 18 bulan. Ini pada dasarnya menawarkan uang kembali 2%, 1% saat Anda melakukan pembelian, lalu 1% saat Anda melunasinya.

Kelemahan utamanya? Bonus pendaftaran: Tidak ada.

NerdWallet juga menyukai Kartu Kredit Capital One Quicksilver Cash Rewards. Ini menawarkan 1,5% uang kembali untuk semua pembelian. Penawaran bonusnya adalah: Satu kali bonus tunai $ 200 setelah Anda membelanjakan $ 500 untuk pembelian dalam waktu 3 bulan sejak pembukaan akun

 

Ini menggambarkan skenario dalam matematika di atas: Dibutuhkan pengeluaran $ 40.000 untuk Citi® Double Cash Card - penawaran BT 18 bulan sebelum Anda menebus penawaran bonus tunai pada Kartu Kredit Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Bagaimana memilih

Pergilah dengan tingkat imbalan yang lebih tinggi dan tidak ada bonus jika ...

Anda termasuk orang yang boros

Anda akan segera menebusnya karena tidak mendapatkan bonus pendaftaran, dan Anda akan terus mendapatkan lebih banyak uang kembali untuk pembelanjaan Anda tahun demi tahun.

Anda sabar dan menghargai kesederhanaan

Jika Anda tidak ingin terlalu memikirkan kartu kredit mana yang Anda miliki dan akan menyimpannya selama bertahun-tahun - katakanlah, tiga tahun atau lebih - kartu dengan tarif yang lebih tinggi kemungkinan menjadi pilihan yang lebih baik. Anda memiliki banyak waktu untuk menebus karena tidak mendapatkan bonus pendaftaran sebelum Anda berpikir untuk mengganti kartu.

»

Pergi dengan tingkat hadiah yang lebih rendah dengan bonus jika ...

Anda adalah pemboros rendah

Ambil bonus dan tingkat uang kembali yang lebih rendah karena bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk membelanjakan kartu sebelum Anda mendapatkan cukup uang kembali untuk menebus bonus pendaftaran. Pastikan Anda membelanjakan cukup banyak uang pada awalnya untuk mendapatkan bonus pendaftaran.

kamu ingin uang segera

Jika Anda menghargai hadiah jangka pendek atau membutuhkan infus uang tunai dengan cepat, pilih kartu dengan bonus pendaftaran.

Anda tidak setia pada kartu kredit Anda

Ketidaksetiaan pada kartu kredit bukanlah hal yang buruk. Jika Anda bersedia untuk segera bertukar kartu dan memiliki nilai kredit untuk menanganinya, mengajukan yang baru setiap beberapa tahun dapat membuahkan hasil. Ini memungkinkan Anda untuk memanfaatkan penawaran terbaru dan mendapatkan bonus pendaftaran baru. Terkadang bonus dan tunjangan yang menguntungkan ditawarkan untuk waktu yang terbatas. Menjadi oportunis bisa membuahkan hasil.

kartu tarif tetap bukan kartu utama Anda

Jika pengeluaran Anda pada kartu bertarif tetap rendah karena Anda menggunakannya hanya sebagai kartu "lainnya" dalam hubungannya dengan kartu hadiah kategori bonus, kartu 1,5% mungkin menjadi pilihan yang lebih baik karena Anda mendapatkan bonus tunai itu dengan cepat, dengan asumsi Anda mendapatkan bonus dengan membelanjakan cukup banyak pada kartu segera setelah Anda mendapatkannya. Pengeluaran rendah Anda berarti titik impas Anda mungkin masih bertahun-tahun lagi jika Anda menggunakan kartu 2% tanpa bonus.

»

Pertimbangkan faktor lain, seperti APR 0%

Poin utama dari kartu cash-back dengan harga tetap adalah hadiah uang tunai. Tetapi faktor lain juga penting. Kartu tarif tetap mungkin memiliki fasilitas, seperti asuransi ponsel, atau tidak ada biaya transaksi asing untuk menggunakannya di luar negeri.

Tapi yang terbesar mungkin periode APR 0%. Beberapa kartu dengan tarif tetap menawarkan jangka waktu yang lama tanpa bunga untuk pembelian dan / atau transfer saldo. Itu adalah pertimbangan yang sama sekali berbeda dari uang kembali, tetapi itu bisa berarti perbedaan besar dalam dolar jika Anda dapat menghindari bunga untuk sementara waktu.

Dalam contoh nyata kami, berikut adalah periode APR 0%:

• Citi® Double Cash Card - Penawaran BT 18 bulan: APR intro 0% pada Transfer Saldo selama 18 bulan, dan kemudian APR berkelanjutan sebesar 13,99% - APR Variabel 23,99%.

• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card: 0% intro APR pada Pembelian selama 15 bulan, dan selanjutnya APR 15,49% - APR Variabel 25,49%.

»

Singkatnya, bonus pendaftaran penting dalam matematika kartu kredit. Begitulah cara 1,5% uang kembali dapat mengalahkan 2% uang kembali.