9 Cara Menghasilkan Pendapatan Pensiun

Apakah Anda mendekati masa pensiun? Berikut adalah daftar strategi pendapatan pensiun untuk dipadupadankan untuk menciptakan arus kas yang Anda perlukan.

Sertifikat Deposito dan Investasi Aman Lainnya

CD adalah Sertifikat Deposito yang diterbitkan oleh bank. Mereka biasanya diasuransikan oleh FDIC dan semakin lama jangka waktu CD Anda, semakin tinggi tingkat bunga yang akan Anda terima.

Kelebihan: Kepala sekolah aman.

Kekurangan: Strategi ini akan menghasilkan sedikit pendapatan saat ini. Penghasilan bervariasi dengan tingkat suku bunga saat CD matang dan diperbarui. Pendapatan mungkin tidak mengikuti inflasi. Bergantung pada tingkat suku bunga, mungkin membutuhkan sejumlah besar modal untuk menghasilkan jumlah pendapatan pensiun yang Anda butuhkan. Bunga dari CD 100 persen dikenakan pajak kecuali Anda memiliki CD di dalam IRA atau Roth IRA.

Ketika harus memilih antara alternatif investasi yang lebih aman, luangkan waktu untuk mempelajari bagaimana mereka dapat digunakan untuk bagian dari portofolio Anda daripada untuk semua portofolio Anda. Dengan cara ini, Anda dapat menggunakan bagian lain untuk berinvestasi pada hal-hal yang lebih mungkin menghasilkan jumlah pendapatan yang lebih tinggi.

Laddered Bonds

Sebuah obligasi, seperti CD, memiliki tanggal jatuh tempo. Anda dapat membeli obligasi (atau CD) sekarang agar jatuh tempo di berbagai titik di masa depan ketika Anda sangat membutuhkan penghasilan. Ada banyak jenis obligasi sehingga Anda dapat memilih obligasi yang diterbitkan pemerintah yang aman, atau obligasi yang diterbitkan perusahaan dengan imbal hasil lebih tinggi.

Kelebihan: Obligasi cenderung memberikan pendapatan lebih dari CD atau opsi super aman lainnya. Anda dapat menyesuaikan jatuh tempo obligasi dengan kebutuhan arus kas. Jika tarif pajak Anda tinggi, Anda dapat menggunakan obligasi daerah yang kemungkinan besar akan memberikan penghasilan bebas pajak kepada Anda.

Kekurangan: Pendapatan mungkin tidak mengikuti inflasi. Bergantung pada tingkat suku bunga, mungkin membutuhkan sejumlah besar modal untuk menghasilkan jumlah pendapatan pensiun yang Anda butuhkan.

Membangun portofolio obligasi bisa sulit dilakukan sendiri, jadi, penting untuk memahami cara berinvestasi dalam tangga obligasi sebelum membeli obligasi secara acak.

Pendapatan Dividen Saham

Beberapa saham (disebut Dividend Aristocrats) memiliki sejarah peningkatan dividen setiap tahun dan beberapa reksa dana dividen saham memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam sekelompok saham ini sekaligus.

Kelebihan: Secara historis, modal akan tumbuh, dan perusahaan secara bertahap meningkatkan dividen, memberikan sarana bagi pendapatan Anda untuk meningkat seiring dengan inflasi. Selain itu, banyak perusahaan membagikan dividen yang memenuhi syarat yang dikenakan pajak pada tingkat yang lebih rendah daripada pendapatan bunga.

Kekurangan: Prinsipal berfluktuasi nilainya dengan pergerakan pasar. Perusahaan dapat mengurangi atau menghilangkan dividen selama masa-masa sulit.

Penting untuk memahami bagaimana hasil dividen pada saham bekerja sebelum Anda mencari hasil.

Investasi Hasil Tinggi

Beberapa investasi memberikan hasil yang sangat besar; bisa dalam bentuk program pinjaman swasta, dana tertutup, atau kemitraan terbatas-master. Berhati-hatilah - seringkali hasil yang lebih tinggi memiliki risiko yang lebih tinggi.

Kelebihan: Jumlah pendapatan awal yang dihasilkan tinggi.

Kekurangan: Prinsipal akan berfluktuasi nilainya. Investasi hasil tinggi dapat mengurangi atau menghilangkan distribusinya selama masa-masa sulit. Investasi hasil yang lebih tinggi biasanya lebih berisiko daripada alternatif dengan hasil yang lebih rendah.

Investasi hasil tinggi bisa sangat berisiko. Terkadang risiko ekstra membuat lebih banyak pendapatan ke akun Anda.

Penarikan Sistematis Dari Portofolio Seimbang

Portofolio seimbang memiliki saham dan obligasi (biasanya dalam bentuk reksa dana). Penarikan sistematis menyediakan cara otomatis untuk menjual jumlah proporsional dari apa yang ada di akun setiap tahun sehingga Anda dapat menarik dari akun untuk memenuhi kebutuhan pendapatan pensiun Anda.

Kelebihan: Jika dilakukan dengan benar, pendekatan ini kemungkinan besar akan menghasilkan pendapatan seumur hidup yang disesuaikan dengan inflasi dalam jumlah yang wajar. Porsi saham memberikan pertumbuhan jangka panjang; porsi ikatan menambah stabilitas.

Kekurangan: Prinsipal akan berfluktuasi nilainya dan Anda harus dapat bertahan dengan strategi Anda selama masa-masa sulit. Selain itu, mungkin ada tahun-tahun di mana Anda perlu mengurangi penarikan Anda.

Pendekatan portofolio yang seimbang relatif mudah diikuti dan cukup fleksibel untuk menahan volatilitas pasar. Pelajari aturan tingkat penarikan yang ingin Anda gunakan untuk memberikan pendekatan ini kemungkinan sukses terbesar.

Anuitas Segera

Perusahaan asuransi mengeluarkan kontrak yang disebut anuitas. Dengan anuitas langsung dengan imbalan setoran sekaligus, Anda menerima penghasilan seumur hidup.

Kelebihan: Pendapatan seumur hidup terjamin - bahkan jika Anda hidup melewati 100 tahun.

Kekurangan: Pendapatan tidak akan mengikuti inflasi kecuali Anda membeli anuitas segera yang disesuaikan dengan inflasi (yang akan memiliki pembayaran awal yang jauh lebih rendah). Jika Anda menginginkan pembayaran tertinggi, Anda tidak akan memiliki akses ke pokok, dan pokok yang tersisa tidak akan diteruskan ke ahli waris.

Anuitas langsung bisa menjadi cara yang baik untuk mengamankan arus kas seumur hidup jika Anda membutuhkan pembayaran setinggi mungkin dari pokok Anda saat ini. Pelajari seluk beluk langsung anuitas sebelum Anda membeli.

Model Pendapatan untuk Kehidupan

Pendekatan ini menggunakan sesuatu yang disebut segmentasi waktu untuk menyesuaikan investasi Anda dengan waktu yang dibutuhkan. Ini memberikan proses logis tentang berapa banyak yang harus dimasukkan ke dalam investasi yang aman dan berapa banyak yang dimasukkan ke dalam investasi yang berorientasi pada pertumbuhan.

Kelebihan: Mudah dipahami dan berpotensi memberikan hasil yang luar biasa.

Kekurangan: Dalam bentuknya yang paling murni, strategi ini melibatkan pengambilan risiko investasi, tetapi dapat dimodifikasi sehingga Anda akan menggunakan produk pendapatan terjamin.

Model Pendapatan untuk Kehidupan adalah pendekatan pilihan untuk memberikan pendapatan pensiun. Jenis model ini digunakan untuk mengisi potongan dengan obligasi tangga dan dana indeks pertumbuhan. Potongan dapat diisi dengan opsi lain seperti CD, dana indeks, anuitas, dll.

Anuitas Variabel Dengan Fitur Pendapatan Terjamin

Anuitas variabel adalah kontrak yang diterbitkan oleh perusahaan asuransi - tetapi di dalam anuitas, Anda dapat memilih portofolio investasi berbasis pasar. Apa yang disediakan perusahaan asuransi adalah penunggang tunjangan pendapatan seumur hidup yang menjamin jika investasi tidak berjalan dengan baik Anda masih akan memiliki pendapatan pensiun.

Kelebihan: Pendapatan seumur hidup terjamin yang dapat mengimbangi inflasi jika pasar naik. Kepala sekolah tetap tersedia untuk diteruskan kepada ahli waris.

Kekurangan: Mungkin memiliki biaya yang lebih tinggi daripada opsi lain-dan biaya di beberapa produk bisa sangat tinggi sehingga Anda terpaksa mengandalkan jaminan karena investasi tidak mungkin dapat menghasilkan cukup uang untuk mengatasi biaya.

Rencana Alokasi Aset Pensiun Holistik

Ketika Anda melihat semua pilihan yang tersedia, seringkali pilihan terbaik adalah sebuah rencana yang menggunakan banyak pilihan yang telah didiskusikan. Tujuan dari rencana alokasi aset pensiun holistik bukanlah untuk memaksimalkan pengembalian, melainkan untuk memaksimalkan pendapatan seumur hidup. Itu adalah tujuan yang berbeda dari mantra investasi alokasi aset tradisional untuk memaksimalkan pengembalian per unit risiko.

Kelebihan: Kombinasi dari beberapa ide pendapatan pensiun yang disebutkan dalam tampilan slide ini sering kali diperlukan untuk menciptakan arus pendapatan yang ideal untuk kebutuhan Anda.

Kekurangan: Butuh banyak pekerjaan untuk membuatnya menjadi satu, tetapi waktu perencanaan bisa sepadan dengan usaha selama berbulan-bulan dan bertahun-tahun yang akan datang!

Jika Anda mendekati masa pensiun, hal terpenting yang harus Anda ketahui adalah bahwa investasi pensiun perlu dilakukan secara berbeda. Anda membutuhkan penghasilan seumur hidup-bukan tip stok panas.

Sekarang, Anda harus siap menggunakan teknik ini secara terkoordinasi. Dan selalu ingat-perencanaan bukanlah pendekatan satu ukuran untuk semua. Keadaan dan kemampuan unik Anda perlu dipertimbangkan.