Panduan Untuk Penunjukan Profesional di Industri Perencanaan Perguruan Tinggi

Isi

• Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)
• Spesialis Perencanaan Perguruan Tinggi Bersertifikat (CCPS)
• Pialang Saham atau Perwakilan Terdaftar
• Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)
• Penyusun FAFSA Profesional
• Ahli Beasiswa atau Bantuan Keuangan
• Sebutan Lainnya

Bahkan bagi orang tua yang memiliki pengetahuan tentang berbagai rekening tabungan perguruan tinggi, melaksanakan rencana Anda masih bisa terasa luar biasa. Mempekerjakan seorang profesional tepercaya dapat menghilangkan banyak tekanan dari orang tua yang sudah mengatur kehidupan yang sibuk.

Tetapi memilih seorang profesional bisa terasa seperti tugas yang sama menakutkan dan membingungkan. Ada banyak orang yang mengaku ahli, banyak di antaranya memiliki sebutan resmi setelah nama mereka. Ada juga banyak cerita horor tentang orang tua yang ditipu ratusan atau ribuan dolar oleh para profesional yang tidak tampil seperti yang diiklankan.

Berikut adalah primer tentang beberapa sebutan yang lebih kredibel yang mungkin ingin Anda pertimbangkan jika Anda ingin mencari bantuan.

Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)

Penunjukan CFP mungkin merupakan penunjukan yang paling dikenal luas dalam industri perencanaan keuangan, dan untuk alasan yang bagus. Untuk menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat, seseorang harus memiliki gelar sarjana, menyelesaikan studi selama 18-24 bulan, dan lulus ujian lisensi yang ketat.

Selain itu, Dewan Standar CFP secara aktif menanggapi keluhan tentang pemegang lisensi. Tidak jarang Dewan mencabut lisensi dari mereka yang terbukti bertindak di bawah standar profesional yang diterima.

Namun, sementara CFP memiliki pelatihan ekstensif dalam perencanaan keuangan dan proses investasi, mereka tidak menerima pelatihan lengkap dalam perencanaan perguruan tinggi. Jadi yang terbaik adalah mempertimbangkan penunjukan CFP sebagai standar minimum untuk profesional perencanaan perguruan tinggi. Idealnya, jika Anda memilih untuk menyewa CFP, dia akan memiliki kredensial tambahan atau pengalaman luas bekerja dengan perencanaan perguruan tinggi.

Penunjukan yang kurang dikenal yang dapat dianggap cukup setara dengan penunjukan CFP adalah penunjukan Chartered Financial Consultant (ChFC) dan Personal Financial Specialist (PFS).

Tempat yang bagus untuk mulai mencari CFP adalah di direktori CFP Boards of Standards, atau dengan menghubungi Asosiasi Perencanaan Keuangan setempat.

Spesialis Perencanaan Perguruan Tinggi Bersertifikat (CCPS)

Walaupun judulnya sendiri terdengar cukup mengesankan dan berguna, latar belakang dan pelatihan sebenarnya dari individu-individu ini dapat sangat bervariasi. Untuk mendapatkan lisensi sesuai dengan situs web NICCP, penasihat hanya perlu memegang "semua jenis lisensi keuangan".

Karena banyak dari "lisensi keuangan" yang dapat diterima bahkan tidak memerlukan gelar sarjana, disarankan untuk menggunakan penasihat dengan sebutan ini hanya jika mereka memiliki pelatihan dan kredensial yang lebih ekstensif. Jika mereka memegang sebutan ini dan bukan pialang saham berlisensi atau penasihat investasi, mereka secara hukum tidak boleh memberi Anda nasihat investasi.

Jika Anda ingin mencari seorang profesional dengan kredensial CCPS, Anda dapat mengunjungi situs web National Institute of Certified College Planners.

Pialang Saham atau Perwakilan Terdaftar

Perwakilan Terdaftar, lebih dikenal sebagai "pialang saham", adalah profesional investasi yang bekerja untuk perusahaan pialang Wall Street seperti Merrill Lynch. Menjadi pialang saham membutuhkan kelulusan ujian yang cukup sulit yang dikenal sebagai Seri 7, yang terutama mencakup prinsip-prinsip investasi.

Pialang saham sangat bervariasi dalam kemampuan dan fokus mereka dan mungkin memiliki sedikit atau tidak ada pelatihan dalam perencanaan keuangan. Ini berarti bahwa ada pialang saham di luar sana yang akan hebat dalam membantu Anda merencanakan dan menabung untuk kuliah, serta mereka yang memiliki sedikit pengalaman.

Karena sebagian besar pialang saham bekerja berdasarkan komisi, terdapat konflik kepentingan yang alami antara kebutuhan Anda dan pendapatan mereka. Seringkali, pialang saham hanya akan menghasilkan uang jika Anda berinvestasi dengan mereka, yang dapat membutakan kemampuan mereka untuk memberikan nasihat yang tidak memihak. Lebih lanjut, rekomendasi investasi banyak pialang saham dibatasi oleh hubungan perusahaan mereka dengan perusahaan investasi lain.

Misalnya, perusahaan besar Wall Street mungkin hanya memiliki perjanjian dengan sebagian perusahaan yang menawarkan rencana Bagian 529. Jadi, rekomendasi pialang saham mungkin lebih didasarkan pada apa yang dapat mereka tawarkan kepada Anda melalui perusahaan mereka daripada apa yang terbaik untuk Anda.

Umumnya, cara terbaik untuk menemukan pialang saham adalah dengan bertanya kepada teman atau profesional lain yang Anda percayai. Setelah mempersempitnya menjadi beberapa calon potensial, Anda dapat melakukan pemeriksaan latar belakang yang disingkat di situs web Asosiasi Dealer Sekuritas Nasional.

Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)

Meskipun sebagian besar Akuntan Publik tidak memberikan nasihat investasi khusus, mereka sangat berharga dalam memaksimalkan manfaat pajak terkait perguruan tinggi Anda. Banyak hal seperti Beasiswa Harapan dan Kredit Pembelajaran Seumur Hidup, serta Pasal 529 dan penarikan IRA Pendidikan, memiliki aturan pajak yang rumit.

Meskipun Anda sudah menggunakan CFP tepercaya atau Perwakilan Terdaftar untuk membantu Anda mengelola investasi perguruan tinggi, orang-orang ini biasanya dilarang oleh hukum untuk memberi Anda nasihat pajak. Menggunakan CPA bersama dengan salah satu profesional lain ini akan membantu memastikan Anda memaksimalkan pengurangan pajak dan kredit.

Penunjukan Agen Terdaftar (Enrolled Agent / EA) adalah sebutan yang kurang dikenal, tetapi setara di dunia persiapan pajak.

Penyusun FAFSA Profesional

Tidak ada satu pun sebutan yang diperlukan bagi seseorang untuk mendapatkan bayaran karena membantu orang mengisi formulir FAFSA mereka. Hampir setiap orang dapat mengembangkan diri mereka sebagai "Penyusun FAFSA Profesional", yang sedikit menakutkan.

Jika Anda benar-benar merasa membutuhkan bantuan untuk mengisi formulir FAFSA (petunjuknya sangat jelas saat Anda mengisi formulir secara online), pertimbangkan untuk meminta bantuan ahli pajak atau perencana keuangan Anda.

Ahli Beasiswa atau Bantuan Keuangan

Sekali lagi, ini adalah salah satu bidang di mana tidak diperlukan penunjukan untuk menyebut diri Anda ahli. Tentu saja, ada banyak penipuan yang dibangun atas janji beasiswa besar dan paket bantuan keuangan yang menarik.

Anda tidak memerlukan profesional berbayar untuk membantu Anda berpartisipasi dalam program bantuan Federal dan negara bagian. Faktanya, kantor bantuan keuangan di perguruan tinggi pilihan Anda ada untuk membantu Anda menyelesaikan tugas-tugas tersebut.

Ini tidak berarti bahwa tidak ada profesional di luar sana yang mengetahui dunia beasiswa seperti apa adanya. Jika Anda benar-benar dapat menemukan salah satu dari profesional ini, dan Anda memiliki siswa yang mungkin memenuhi syarat untuk beasiswa yang lebih tidak jelas, ini mungkin orang yang tepat untuk Anda.

Ketika datang untuk memilih salah satu dari profesional ini, metode terbaik akan menjadi rujukan yang kuat dari seseorang yang telah menggunakannya. Tanyakan kepada orang tua dan profesional keuangan lainnya apakah mereka pernah bekerja dengan orang yang layak dipercaya.

Sebutan Lainnya

Industri investasi dan perencanaan penuh dengan sebutan yang kurang dikenal yang sering disalahartikan untuk menarik klien baru. Meskipun tidak satupun dari sebutan ini adalah hal yang buruk, mereka harus dianggap sebagai sebutan "bonus" untuk seorang profesional perencanaan perguruan tinggi. Sebutan ini termasuk MBA, CLU, CIMA, CFA, dan semua jenis lisensi asuransi.

Selain itu, Anda perlu mengetahui penunjukan yang dibuat oleh perusahaan investasi yang lebih besar dan diberikan hanya kepada karyawan mereka. Penunjukan sebagai "Spesialis Rencana Bagian 529" mungkin hanya mengharuskan individu untuk menyelesaikan kelas sepanjang hari, dan merupakan taktik pemasaran yang sama dengan kredensial yang sebenarnya.