Cara Melunasi Pinjaman Siswa dengan Cepat

Isi

• Langkah
• 1. Lakukan pembayaran ekstra dengan cara yang benar
• 2. Membiayai kembali jika Anda memiliki kredit yang baik dan pekerjaan tetap
• Apakah refinancing akan menghemat uang Anda?
• 3. Mendaftar pembayaran otomatis
• 4. Lakukan pembayaran dua mingguan
• 5. Lunasi bunga yang dikapitalisasi
• 6. Tetap berpegang pada rencana pembayaran standar
• 7. Gunakan uang 'ditemukan'

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberikan kompensasi kepada kami. Ini dapat memengaruhi produk mana yang kita tulis dan di mana serta bagaimana produk itu muncul pada suatu halaman. Namun, ini tidak memengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami sendiri. Berikut adalah daftar mitra kami dan berikut cara kami menghasilkan uang.

Langkah

1. 1. Lakukan pembayaran ekstra dengan cara yang benar
2. 2. Membiayai kembali jika Anda memiliki kredit yang baik dan pekerjaan tetap
3. 3. Mendaftar pembayaran otomatis
4. 4. Lakukan pembayaran dua mingguan
5. 5. Lunasi bunga yang dikapitalisasi
6. 6. Tetap berpegang pada rencana pembayaran standar
7. 7. Gunakan uang 'ditemukan'

1. 1. Lakukan pembayaran ekstra dengan cara yang benar
2. 2. Membiayai kembali jika Anda memiliki kredit yang baik dan pekerjaan tetap
3. 3. Mendaftar pembayaran otomatis
4. 4. Lakukan pembayaran dua mingguan
5. 5. Lunasi bunga yang dikapitalisasi
6. 6. Tetap berpegang pada rencana pembayaran standar
7. 7. Gunakan uang 'ditemukan'

Cara terbaik untuk melunasi pinjaman mahasiswa adalah dengan membayar lebih dari jumlah minimum setiap bulan. Semakin banyak Anda membayar untuk pinjaman Anda, semakin sedikit bunga yang harus Anda bayar - dan semakin cepat saldo tersebut hilang.

Gunakan kalkulator pembayaran pinjaman pelajar untuk melihat seberapa cepat Anda dapat mencairkan pinjaman Anda dan berapa banyak uang untuk bunga yang dapat Anda hemat. Berikut adalah tujuh strategi untuk membantu Anda melunasi pinjaman mahasiswa lebih cepat.

1. Lakukan pembayaran ekstra dengan cara yang benar

Tidak pernah ada penalti untuk membayar pinjaman siswa lebih awal atau membayar lebih dari jumlah minimum. Namun ada keberatan dengan pembayaran di muka: Pelayan pinjaman pelajar, yang mengumpulkan tagihan Anda, dapat menerapkan jumlah tambahan untuk pembayaran bulan berikutnya.

Itu mempercepat tanggal jatuh tempo Anda, tetapi itu tidak akan membantu Anda melunasi pinjaman pelajar lebih cepat. Sebaliknya, instruksikan penyedia layanan Anda - baik online, melalui telepon atau melalui surat - untuk menerapkan kelebihan pembayaran ke saldo Anda saat ini, dan untuk menjaga tanggal jatuh tempo bulan depan sesuai rencana.

Anda dapat melakukan pembayaran tambahan kapan saja di bulan itu, atau Anda dapat melakukan pembayaran pinjaman pelajar sekaligus pada tanggal jatuh tempo. Keduanya dapat menghemat banyak uang.

Misalnya, Anda berutang $ 10.000 dengan suku bunga 4,5%. Dengan membayar ekstra $ 100 setiap bulan, Anda akan terbebas dari utang lebih dari lima tahun lebih cepat dari jadwal, jika Anda memiliki rencana pembayaran 10 tahun.

2. Membiayai kembali jika Anda memiliki kredit yang baik dan pekerjaan tetap

Membiayai kembali pinjaman siswa dapat membantu Anda melunasi pinjaman siswa dengan cepat tanpa melakukan pembayaran tambahan.

Refinancing menggantikan beberapa pinjaman pelajar dengan pinjaman pribadi tunggal, idealnya dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Untuk mempercepat pembayaran, pilih jangka waktu pinjaman baru yang kurang dari yang tersisa pada pinjaman Anda saat ini.

Memilih jangka waktu yang lebih pendek dapat meningkatkan pembayaran bulanan Anda. Tapi itu akan membantu Anda membayar hutang lebih cepat dan menghemat uang untuk bunga.

Misalnya, membiayai kembali $ 50.000 dari bunga 8,5% menjadi 4,5% dapat membuat Anda melunasi hutang pinjaman pelajar Anda hampir dua tahun lebih cepat. Ini juga akan menghemat bunga sekitar $ 13.000, bahkan dengan pembayaran yang kurang lebih sama.

Anda adalah kandidat yang baik untuk pembiayaan kembali jika Anda memiliki skor kredit setidaknya di 600-an yang tinggi, pendapatan yang solid dan rasio hutang terhadap pendapatan di bawah 50%. Anda tidak boleh membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal jika Anda menginginkan atau membutuhkan program seperti pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan dan Pengampunan Pinjaman Layanan Publik.

»

Apakah refinancing akan menghemat uang Anda?

Ingin membayar lebih sedikit untuk pinjaman pelajar Anda? Lihat apakah Anda telah memenuhi kualifikasi awal untuk pembiayaan kembali dan bandingkan tarif riil - bukan hanya kisaran atau perkiraan.

3. Mendaftar pembayaran otomatis

Jika Anda tidak ingin membiayai kembali pinjaman Anda, mendaftar untuk pembayaran otomatis adalah cara lain yang potensial untuk menurunkan suku bunga pinjaman pelajar Anda.

Layanan pinjaman pelajar federal menawarkan diskon suku bunga seperempat poin jika Anda membiarkan mereka secara otomatis memotong pembayaran dari rekening bank Anda. Banyak pemberi pinjaman swasta juga menawarkan pemotongan pembayaran otomatis.

Penghematan dari diskon ini kemungkinan akan minimal - menurunkan suku bunga pinjaman $ 10.000 dari 4,5% menjadi 4,25% akan menghemat sekitar $ 144 secara keseluruhan, berdasarkan rencana pembayaran kembali 10 tahun. Tapi itu masih uang ekstra untuk membantu melunasi pinjaman siswa dengan cepat.

Hubungi penyedia layanan Anda untuk mendaftar atau mencari tahu apakah diskon autopay tersedia.

»

4. Lakukan pembayaran dua mingguan

Strategi sederhana ini adalah cara untuk menipu diri Anda sendiri agar membayar lebih banyak atas hutang: Bayar setengah dari pembayaran Anda setiap dua minggu daripada melakukan satu pembayaran penuh setiap bulan.

Anda pada akhirnya akan melakukan pembayaran tambahan setiap tahun, mengurangi waktu dari jadwal pembayaran kembali dan dolar dari biaya bunga Anda. Gunakan kalkulator pembayaran pinjaman siswa dua mingguan untuk melihat berapa banyak waktu dan uang yang dapat Anda hemat.

Pertanyaan yang sering diajukanApa cara tercepat untuk melunasi pinjaman mahasiswa?

Cara tercepat untuk melunasi pinjaman siswa termasuk membayar bunga saat di sekolah, menggunakan pembayaran otomatis dan melakukan pembayaran dua mingguan. Lakukan pembayaran ekstra ke pokok bila Anda bisa. Pertimbangkan pembiayaan kembali. Jika tidak, tetap berpegang pada rencana pembayaran standar daripada rencana berbasis pendapatan atau menggunakan kesabaran.

Apakah ada pinjaman untuk melunasi pinjaman siswa?

Ya, ada pinjaman yang dapat Anda gunakan untuk melunasi pinjaman siswa Anda. Proses ini dikenal sebagai pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa; Anda dapat melunasi satu atau lebih pinjaman Anda melalui pemberi pinjaman swasta, seringkali dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Kapan Anda membayar kembali pinjaman pelajar?

Pembayaran pinjaman siswa federal dan swasta biasanya dimulai enam bulan setelah Anda lulus atau meninggalkan sekolah. Namun, Anda tidak perlu menunggu untuk memulai pembayaran.

5. Lunasi bunga yang dikapitalisasi

Kecuali pinjaman Anda disubsidi oleh pemerintah federal, bunga akan bertambah saat Anda berada di sekolah, masa tenggang, dan masa penangguhan dan kesabaran. Bunga tersebut dikapitalisasi saat pembayaran dimulai, yang berarti saldo Anda bertambah, dan Anda akan membayar bunga dalam jumlah yang lebih besar.

Pertimbangkan untuk melakukan pembayaran bunga bulanan saat masih dalam proses untuk menghindari penggunaan huruf besar. Atau lakukan pembayaran bunga sekaligus sebelum masa tenggang atau penundaan Anda berakhir. Itu tidak akan segera mempercepat proses pembayaran, tetapi itu berarti saldo yang lebih kecil untuk dihilangkan.

»

6. Tetap berpegang pada rencana pembayaran standar

Pemerintah secara otomatis menempatkan pinjaman mahasiswa federal pada jadwal pembayaran 10 tahun, kecuali Anda memilih yang berbeda. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran ekstra yang besar, cara tercepat untuk melunasi pinjaman federal adalah dengan tetap mengikuti rencana pembayaran standar tersebut.

Pinjaman federal menawarkan rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan, yang dapat memperpanjang waktu pembayaran menjadi 20 atau 25 tahun. Anda juga dapat mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa, yang memperpanjang pembayaran hingga maksimal 30 tahun, tergantung pada saldo Anda.

Jika Anda tidak benar-benar membutuhkan opsi ini dan mampu untuk tetap menggunakan paket standar, itu berarti jalan yang lebih cepat menuju bebas hutang.

7. Gunakan uang 'ditemukan'

Jika Anda mendapat kenaikan gaji, bonus pembiayaan kembali pinjaman pelajar, atau rejeki nomplok finansial lainnya, alokasikan setidaknya sebagian untuk pinjaman Anda. Pertimbangkan untuk menggunakan rincian ini: 50% dari pendapatan tambahan dapat digunakan untuk hutang, 30% untuk tabungan dan 20% untuk kesenangan, pengeluaran tidak penting.

Beberapa perusahaan melunasi pinjaman mahasiswa sebagai tunjangan karyawan. Cari tahu apakah perusahaan Anda menawarkan program pembayaran pinjaman pelajar majikan, dan pastikan untuk mendaftar.

Anda juga dapat memulai usaha sampingan untuk melunasi pinjaman siswa dengan cepat. Menjual barang-barang seperti pakaian, kartu hadiah atau foto yang tidak terpakai; menyewakan kamar cadangan, tempat parkir atau mobil Anda; atau gunakan keahlian Anda untuk menjadi freelance atau berkonsultasi di samping.

Pertimbangkan untuk membuat aturan untuk diri Anda sendiri, seperti menempatkan setiap tagihan $ 5 atau $ 10 yang Anda terima untuk pinjaman Anda. Beberapa aplikasi penghemat uang, seperti Digit dan Qapital, akan membantu Anda menetapkan tujuan dan aturan penghematan juga.