Kebanyakan Orang Amerika Menggunakan Aplikasi Pembayaran Seluler - Begini Caranya

Isi

• Temuan Utama
• Pengguna aplikasi pembayaran seluler mengirim uang ke keluarga, berbelanja online menggunakan aplikasi
• Mayoritas menggunakan aplikasi setidaknya setiap minggu
• Pengguna aplikasi pembayaran seluler menyimpan ratusan di akun aplikasi mereka
• Beberapa orang Amerika memilih keluar karena kurangnya kebutuhan, kurangnya kepercayaan
• Poin-poin penting konsumen
• Metodologi

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberikan kompensasi kepada kami. Ini dapat memengaruhi produk mana yang kita tulis dan di mana serta bagaimana produk itu muncul pada suatu halaman. Namun, ini tidak memengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami sendiri. Berikut adalah daftar mitra kami dan berikut cara kami menghasilkan uang.

Aplikasi pembayaran seluler memungkinkan orang mengirim uang dengan cepat ke orang lain, biasanya gratis. Aplikasi ini menjadi semakin tersebar di mana-mana seiring pertumbuhan perbankan online: Sekitar 4 dari 5 orang Amerika (79%) menggunakan aplikasi pembayaran seluler, menurut survei NerdWallet baru.

Ada aplikasi untuk melakukan pembayaran ke pedagang online atau di kasir, seperti Samsung Pay, dan aplikasi untuk mengirim uang ke teman dan keluarga Anda (sering disebut aplikasi peer-to-peer atau P2P), seperti Venmo dan Aplikasi Tunai. Beberapa aplikasi, seperti Apple Pay dan PayPal, dapat digunakan untuk keduanya. Di sini, NerdWallet menggunakan istilah umum "aplikasi pembayaran seluler" untuk merujuk pada semua penggunaan ini.

Dalam survei terhadap lebih dari 2.000 orang dewasa AS - sekitar 1.600 di antaranya menggunakan aplikasi pembayaran seluler - atas permintaan NerdWallet dan dilakukan secara online oleh The Harris Poll, kami bertanya kepada orang Amerika tentang penggunaan aplikasi pembayaran seluler mereka, termasuk bagaimana mereka menggunakan aplikasi dan apakah mereka menyimpan dana. di akun mereka. Kami juga bertanya kepada mereka yang saat ini tidak menggunakan aplikasi pembayaran seluler apa yang menghambat mereka.

Temuan Utama

• Milenial (usia 24-39) adalah generasi yang paling mungkin menggunakan aplikasi pembayaran seluler - 94% menggunakannya, dibandingkan dengan 87% Gen Z (usia 18-23), 88% Gen X (usia 40-55), dan 65 % baby boomer (usia 56-74).

• Orang Amerika yang menggunakan aplikasi pembayaran seluler terutama menggunakannya untuk pembelian online melalui pengecer (53%), membayar kembali teman / anggota keluarga (43%) dan membayar tagihan (40%).

• Sekitar dua pertiga dari pengguna aplikasi pembayaran seluler (68%) mengatakan bahwa mereka telah mempertahankan saldo di akun aplikasi pembayaran seluler mereka. Rata-rata, mereka yang menggunakan aplikasi pembayaran seluler menyimpan hingga $ 287 di akun mereka sebelum mentransfernya ke rekening bank mereka.

  
  

• Lebih dari 2 dari 5 orang Amerika yang tidak menggunakan aplikasi pembayaran seluler (42%) mengatakan alasan mengapa mereka tidak mempercayai keamanan aplikasi tersebut.

Pengguna aplikasi pembayaran seluler mengirim uang ke keluarga, berbelanja online menggunakan aplikasi

Aplikasi pembayaran seluler mempercepat dan mempermudah pengiriman uang kepada orang-orang, tanpa perlu mengirimkan cek atau menyerahkan uang tunai. Mereka bisa menjadi ideal untuk membagi tagihan, membayar kembali pinjaman jangka pendek atau membeli barang secara online tanpa kartu kredit.

Lebih dari 3 dari 5 orang Amerika yang menggunakan aplikasi pembayaran seluler (61%) menggunakannya untuk mengirim uang ke orang terdekat / anggota keluarga mereka, sementara sekitar 2 dari 5 menggunakan aplikasi untuk mengirim uang ke penjual online (40%) atau teman mereka ( 37%).

Lebih dari 2 dari 5 pengguna aplikasi pembayaran seluler (43%) menggunakan aplikasi ini untuk membayar kembali teman / anggota keluarga, tetapi mengirim uang tunai kepada orang yang kami kenal bukanlah satu-satunya tujuan aplikasi ini. Lebih dari setengah pengguna (53%) telah menggunakan aplikasi pembayaran seluler untuk membayar pembelian online melalui pengecer, dan 40% telah menggunakannya untuk membayar tagihan.

"Aplikasi pembayaran seluler paling cocok untuk mengirim uang kepada teman dan keluarga. Untuk pembelian online atau pembayaran tagihan, konsumen lebih baik menggunakan kartu debit atau kartu kredit, yang menawarkan perlindungan penipuan yang lebih besar," kata Arielle O’Shea, spesialis perbankan NerdWallet. "Kartu kredit juga menawarkan hadiah seperti uang kembali, menjadikannya pilihan yang baik selama Anda tidak membawa saldo."

Mayoritas menggunakan aplikasi setidaknya setiap minggu

Sebagian besar pengguna aplikasi pembayaran seluler sering menggunakannya - hampir 3 dari 5 (58%) menggunakannya seminggu sekali atau lebih, sementara 20% lainnya menggunakannya beberapa kali dalam sebulan. Orang Amerika yang lebih muda cenderung lebih sering menggunakan aplikasi pembayaran seluler daripada orang Amerika yang lebih tua. Lebih dari dua pertiga masing-masing Generasi Z dan milenial (67% dan 71%, masing-masing) menggunakannya setiap minggu atau lebih sering, dibandingkan dengan 37% generasi baby boomer.

Pengguna aplikasi pembayaran seluler menyimpan ratusan di akun aplikasi mereka

Sekitar dua pertiga pengguna aplikasi pembayaran seluler (68%) mengatakan bahwa mereka telah mempertahankan saldo di akun mereka, sementara 32% segera mentransfer uang yang mereka terima. Rata-rata, pengguna menyimpan hingga $ 287 di akun mereka sebelum mentransfernya ke rekening bank mereka, dengan 46% pengguna aplikasi menyimpan $ 100 + di akun mereka.

Di antara pengguna aplikasi pembayaran seluler, pria cenderung menyimpan lebih banyak uang di akun aplikasi mereka daripada wanita (rata-rata $ 396 vs. $ 181) dan Gen X dan milenial menyimpan lebih banyak uang di akun mereka daripada generasi lain (masing-masing $ 405 dan $ 337, dibandingkan $ 88 untuk Gen Z dan $ 189 untuk boomer, rata-rata).

Sebagian besar pengguna aplikasi pembayaran seluler akhirnya mencairkan saldo mereka - setengah (50%) mencairkan seluruh saldo mereka sebulan sekali atau lebih sering. Hanya 6% yang tidak pernah mencairkan saldo penuh mereka.

"Sebagian besar aplikasi pembayaran seluler tidak menawarkan perlindungan dari penipuan yang diberikan oleh bank, dan mereka tidak membayar bunga, yang berarti menjaga saldo kurang dari ideal - Anda lebih baik menyimpan uang tunai Anda di rekening giro atau tabungan dengan hasil tinggi akun, "kata O'Shea.

Beberapa orang Amerika memilih keluar karena kurangnya kebutuhan, kurangnya kepercayaan

Sekitar 1 dari 5 orang Amerika (21%) tidak menggunakan aplikasi pembayaran seluler karena berbagai alasan. Lebih dari setengah dari mereka (51%) tidak menggunakan aplikasi pembayaran seluler karena mereka puas dengan metode pembayaran mereka saat ini, dan lebih dari 2 dari 5 (42%) mengatakan itu karena mereka tidak mempercayai keamanan aplikasi.

"Aplikasi ini biasanya aman untuk digunakan, dan memiliki perlindungan untuk melindungi informasi keuangan Anda. Namun seperti kebanyakan aplikasi online, aplikasi tersebut tidak dijamin terhadap peretasan, jadi terserah konsumen untuk menggunakan aplikasi dengan bijak. Itu berarti menyetel sandi unik dan mengambil tindakan pencegahan lainnya, "kata O'Shea.

Poin-poin penting konsumen

Evaluasi aplikasi yang Anda gunakan: Setiap aplikasi pembayaran seluler memiliki kelebihan dan kekurangannya, dan Anda harus menggunakan salah satu yang terbaik untuk kebutuhan Anda. Lihat panduan NerdWallet untuk aplikasi pembayaran P2P - yang mencakup pro, kontra, dan cara menggunakannya - untuk membandingkan opsi.

Transfer dana Anda ke rekening tabungan dengan hasil tinggi jika Anda tidak akan segera menggunakan uangnya: Sebagian besar pengguna aplikasi pembayaran seluler mentransfer saldo mereka setidaknya sesekali, tetapi jika Anda mengumpulkan saldo besar di akun aplikasi Anda, itu adalah ide yang baik untuk mentransfer uang itu ke rekening tabungan dengan hasil tinggi secara teratur. Menyimpan uang di akun adalah satu hal jika Anda berencana mentransfernya ke orang lain dalam waktu dekat, tetapi sebaliknya, Anda akan kehilangan penghasilan bunga majemuk.

Pertimbangkan juga bahwa rekening bank Anda adalah tempat yang lebih aman untuk menyimpan uang Anda. Rekening bank dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corp., yang berarti uang Anda - hingga $ 250.000 per rekening - ditanggung jika bank gagal. Dengan aplikasi pembayaran seluler, Anda mungkin tidak memiliki perlindungan ini, bergantung pada aplikasi yang Anda gunakan dan hukum negara Anda.

Pertimbangkan biaya menautkan kartu kredit ke aplikasi pembayaran seluler Anda: Lebih dari sepertiga pengguna aplikasi pembayaran seluler (36%) menautkan aplikasi mereka ke kartu kredit. Kartu kredit mungkin bukan cara terbaik untuk mendanai aplikasi pembayaran seluler, karena sebagian besar aplikasi tersebut mengenakan biaya sekitar 3% saat Anda melakukan transfer dengan kartu kredit alih-alih rekening bank. Lihat kebijakan aplikasi pembayaran seluler pilihan Anda sebelum memutuskan metode pembayaran mana yang akan ditambahkan ke akun Anda.

Kurangi kemungkinan pelanggaran keamanan: Jika Anda mengkhawatirkan keamanan perbankan online - dan meskipun sebenarnya tidak - ambil langkah untuk melindungi uang Anda dari peretas saat Anda menggunakan aplikasi. Selalu perbarui aplikasi Anda, jangan mengandalkan perangkat yang "di-jailbreak" (yang telah diretas untuk menghapus batasan perangkat lunak) dan menggunakan sandi yang unik. Mungkin yang paling penting, pantau rekening bank Anda dan laporkan setiap aktivitas yang mencurigakan atau penipuan segera ke bank atau credit union Anda.

Metodologi

Survei ini dilakukan secara online di Amerika Serikat oleh The Harris Poll atas nama NerdWallet dari 21-23 Januari 2020, di antara 2.015 orang dewasa AS berusia 18 tahun ke atas, 1.616 di antaranya menggunakan aplikasi pembayaran seluler dan 399 tidak. Survei online ini tidak didasarkan pada sampel probabilitas dan oleh karena itu tidak ada estimasi kesalahan pengambilan sampel teoretis yang dapat dihitung. Untuk metodologi survei lengkap, termasuk variabel pembobotan dan ukuran sampel subkelompok, silakan hubungi Marcelo Vilela di [email dilindungi].

Versi sebelumnya dari cerita ini salah menyatakan keadaan di mana asuransi FDIC melindungi uang konsumen. Ini berlaku jika terjadi kegagalan bank. Artikel ini telah diperbaiki.