Bagaimana dan Di Mana Membuka IRA

Isi

• 1. Putuskan seberapa banyak bantuan yang Anda inginkan
• Biaya
• Biaya
• Biaya
• Akun Minimum
• Akun Minimum
• Akun Minimum
• Promosi
• Promosi
• Promosi
• 2. Pilih tempat untuk membuka IRA Anda
• Untuk investor lepas tangan…
• Untuk investor langsung ...
• 3. Buka akun
• 4. Danai akun Anda dan
• Apakah Anda menggulingkan 401 (k)?
• Apakah Anda mendanai dari bank atau pialang Anda?
• Bagaimana Anda harus memilih investasi Anda?
• Punya pertanyaan lebih lanjut tentang cara membuka IRA? Kami punya jawaban

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberikan kompensasi kepada kami. Ini dapat memengaruhi produk mana yang kita tulis dan di mana serta bagaimana produk itu muncul pada suatu halaman. Namun, ini tidak memengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami sendiri. Berikut adalah daftar mitra kami dan berikut cara kami menghasilkan uang. Informasi investasi yang disediakan di halaman ini hanya untuk tujuan pendidikan. NerdWallet tidak menawarkan layanan konsultasi atau perantara, juga tidak merekomendasikan atau menyarankan investor untuk membeli atau menjual saham atau sekuritas tertentu.

IRA adalah alat penting untuk menabung untuk masa pensiun, dan membuka IRA itu mudah. Berikut cara membuka IRA.

Ada empat langkah mendasar untuk memulai IRA:

1. Putuskan seberapa banyak bantuan yang Anda inginkan: Anda tipe investor apa - langsung atau lepas tangan?

2. Pilih tempat untuk membuka IRA Anda: Pilihan Anda harus sesuai dengan jenis investor Anda di atas.

3. Buka akun: Hanya perlu beberapa menit.

4. Danai akun tersebut dan: Jika Anda memilih broker, carilah reksa dana dan ETF berbiaya rendah. Jika Anda memilih robo-advisor, mereka akan memilihkan investasi untuk Anda. (Bank juga menawarkan IRA, tetapi mereka lebih tentang menabung daripada menumbuhkan uang Anda. Untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun, berinvestasi dengan broker atau robo-advisor adalah yang paling masuk akal.)

Baca terus untuk mengetahui detail lebih lanjut tentang masing-masing langkah ini.

1. Putuskan seberapa banyak bantuan yang Anda inginkan

Investor macam apa Anda - langsung atau lepas tangan? Jawaban Anda akan membantu menentukan apakah Anda harus mendirikan IRA dengan broker online atau robo-advisor.

• Jika Anda ingin memilih dan mengelola investasi Anda, Anda memerlukan broker online. Di sini Anda akan membuka akun dan membeli serta menjual investasi sendiri dari waktu ke waktu. Kami akan memberi Anda beberapa tips tentang cara memilih broker di bawah ini.

  
  

• Jika Anda menginginkan cara otomatis untuk mengelola investasi Anda, pertimbangkan untuk menggunakan robo-advisor. Robo-advisor akan memilih dana berbiaya rendah dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda, menjaganya agar tetap sejalan dengan preferensi dan jadwal investasi Anda - untuk sebagian kecil dari biaya menyewa penasihat keuangan manusia. Teruslah membaca untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa yang harus dicari di robo-advisor.

2. Pilih tempat untuk membuka IRA Anda

Setelah Anda mengidentifikasi gaya investasi Anda, langkah selanjutnya adalah memilih penyedia yang sesuai dengan preferensi Anda. Kami telah menyoroti beberapa pilihan teratas kami di bawah ini, berdasarkan jam penelitian. (Atau Anda dapat langsung menuju ke daftar penyedia IRA terbaik kami.)

Untuk investor lepas tangan…

Penasihat Robo sangat bagus untuk mereka yang menderita karena keputusan investasi. Cari satu dengan biaya pengelolaan rendah - biasanya 0,40% atau kurang - dan layanan yang memenuhi kebutuhan Anda. Penyeimbangan ulang otomatis dan alokasi portofolio biasanya standar, tetapi yang lain - seperti akses ke penasihat keuangan manusia - dapat berbeda menurut penyedia.

Untuk investor langsung ...

Carilah broker yang memiliki biaya akun rendah atau tanpa biaya dan komisi kecil; menawarkan berbagai pilihan reksa dana tanpa biaya transaksi dan dana yang diperdagangkan di bursa bebas komisi; dan memberikan dukungan pelanggan yang solid dan sumber daya pendidikan, terutama jika Anda adalah investor baru.

Juga, perhatikan minimum akun dan minimum investasi apa pun. Beberapa reksa dana mungkin memerlukan investasi minimal $ 1.000 atau lebih. ETF dapat dibeli oleh saham, membuatnya lebih murah untuk dimasuki, terutama jika Anda memilih dana bebas komisi.

»Lihat semua pilihan teratas kami untuk akun IRA terbaik

3. Buka akun

Langkah sebenarnya akan sedikit berbeda menurut penyedia, tetapi membuka IRA cukup mudah. Secara umum, Anda akan menuju ke situs web penyedia, memilih jenis IRA yang ingin Anda buka (Roth atau tradisional) dan mengisi beberapa detail pribadi seperti nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, informasi kontak, dan informasi pekerjaan.

4. Danai akun Anda dan

Setelah Anda memutuskan di mana akan membuka akun, Anda harus memilih cara dananya. Biasanya Anda akan melakukan ini dengan mentransfer dana dari rekening bank, mentransfer aset IRA yang ada dari perusahaan lain ke akun baru Anda, atau menggulirkan 401 (k).

Apakah Anda menggulingkan 401 (k)?

Jika Anda memiliki 401 (k) dari pekerjaan lama, Anda dapat memindahkan dana tersebut ke dalam rencana pensiun perusahaan baru Anda atau ke IRA. Bagi banyak orang, beralih ke IRA adalah pilihan terbaik, mengingat IRA cenderung memiliki pilihan investasi yang lebih luas dan biaya lebih rendah daripada 401 (k).

Penyedia IRA akan membantu Anda melakukan ini - banyak yang memiliki "spesialis rollover" pada staf - tetapi dasar-dasarnya sederhana: Anda akan menghubungi administrator paket perusahaan Anda sebelumnya dan mengisi beberapa formulir, dan mereka akan mengirimkan saldo akun Anda (melalui cek atau dengan mentransfer dana) ke penyedia baru Anda.

Apakah Anda mendanai dari bank atau pialang Anda?

Anda akan membutuhkan nomor akun dan nomor perutean Anda. Jika Anda baru memulai, mungkin berguna untuk menyiapkan transfer otomatis. Ingatlah bahwa IRA memiliki batas kontribusi tahunan sebesar $ 6.000 pada tahun 2020 dan 2021 ($ 7.000 jika berusia 50 atau lebih).

Batasan ini mencakup beberapa akun, jadi jika Anda memiliki Roth dan akun tradisional, Anda harus menjaga kontribusi total Anda pada atau di bawah maksimum.

Bagaimana Anda harus memilih investasi Anda?

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan robo-advisor untuk IRA Anda, Anda sebenarnya tidak perlu memilih investasi Anda. Robo-advisor Anda akan menanyakan tujuan dan preferensi Anda dan memilih investasi yang cocok dengannya, dan bahkan menyesuaikan investasi tersebut dari waktu ke waktu. Itu dia; kamu sudah selesai.

Jika Anda melakukan praktik langsung dengan pialang online, pertimbangkan untuk membangun portofolio dari dana indeks dan ETF berbiaya rendah. Pendekatan ini mempermudah untuk memastikan diversifikasi yang memadai dalam portofolio Anda (yang menurunkan risiko investasi Anda) dan membantu meminimalkan biaya yang akan Anda bayarkan.

Anda dapat menjelajahi topik ini secara lebih rinci dalam artikel kami tentang menginvestasikan IRA Anda.

Punya pertanyaan lebih lanjut tentang cara membuka IRA? Kami punya jawaban

Banyak broker menawarkan IRA yang kompetitif. Analisis NerdWallet tentang akun IRA terbaik dapat membantu mempersempit penelusuran Anda dan fokus pada fitur yang paling penting bagi Anda.

Ya, banyak bank menawarkan akun IRA. Tetapi dengan IRA bank, umumnya uang Anda akan masuk ke jenis kendaraan tabungan, seperti sertifikat deposito, yang menawarkan tingkat pengembalian yang jauh lebih rendah daripada, katakanlah, portofolio saham dan obligasi yang mungkin dinikmati. Untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun - di mana Anda memiliki waktu untuk membiarkan akun Anda mengatasi penurunan pasar - masuk akal untuk berinvestasi untuk pertumbuhan. Itulah mengapa kami tidak menyertakan bank dalam pilihan teratas kami untuk akun IRA terbaik.

Siapa pun dapat membuka IRA tradisional tetapi jika Anda (atau pasangan Anda jika Anda sudah menikah) berkontribusi pada rencana pensiun di tempat kerja, maka ada batasan pendapatan yang mungkin membatasi kemampuan Anda untuk mengurangi kontribusi IRA Anda.

Berikut adalah batas pendapatan IRA tradisional pada tahun 2020 dan 2021 - batas pendapatan IRA tradisional ini hanya berlaku jika Anda (atau pasangan Anda) memiliki akun pensiun di tempat kerja:

Dengan Roth IRA, Anda tidak akan pernah bisa mengurangi kontribusi Anda - uang Anda masuk setelah pajak - tetapi ada batasan pendapatan yang membatasi siapa yang dapat berkontribusi untuk Roth.

Berikut adalah batasan pendapatan Roth IRA pada tahun 2020 dan 2021:

IRS tidak memerlukan jumlah minimum untuk membuka IRA. Namun, beberapa penyedia memang mewajibkan akun minimum, jadi jika Anda hanya memiliki jumlah kecil untuk diinvestasikan, cari penyedia dengan minimum rendah atau $ 0. Juga, beberapa reksa dana memiliki minimal $ 1.000 atau lebih, jadi Anda perlu memperhitungkannya saat Anda memilih investasi. Tetapi banyak investasi tidak memiliki atau memiliki akun minimum yang rendah. Fokus pada hal tersebut jika Anda memiliki anggaran yang ketat.

Biasanya tidak ada biaya pembukaan, meskipun ada beberapa potensi biaya di muka. Beberapa broker dan robo-advisor membutuhkan jumlah minimum untuk membuka akun, jadi Anda harus menentukan jumlah dolar itu atau memilih penyedia yang berbeda. Anda juga akan membutuhkan cukup uang untuk membeli investasi yang Anda inginkan di IRA Anda. Beberapa reksa dana memiliki investasi minimum $ 1.000, atau lebih tinggi; beberapa investasi tidak memiliki nilai minimum sama sekali. Beberapa broker juga membebankan komisi perdagangan saat Anda membeli atau menjual investasi, biasanya $ 5 hingga $ 10. Jika Anda berinvestasi dalam reksa dana atau ETF, Anda akan membayar rasio pengeluaran dan mungkin juga biaya lainnya. Kabar baiknya adalah banyak reksa dana indeks populer memiliki biaya yang sangat rendah - beberapa mengenakan biaya 0,3% atau kurang setiap tahun.

Kami memiliki halaman yang didedikasikan untuk cara berinvestasi dalam IRA Anda. Kabar baiknya adalah, Anda tidak perlu menjadi ahli investasi untuk memilih investasi yang sesuai untuk IRA Anda. Tetapi jika Anda masih cemas tentang hal itu, Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk membuka IRA Anda dengan robo-advisor, yang akan memilihkan investasi Anda untuk Anda berdasarkan tujuan dan toleransi risiko Anda. Anda dapat melihat pilihan kami untuk penasehat robo terbaik untuk beberapa inspirasi.

Iya. Memindahkan dana Anda dari 401 (k) di tempat kerja sebelumnya ke IRA adalah proses yang mudah, dan sebagian besar penyedia 401 (k) dan IRA dilengkapi dengan baik untuk menanganinya. Anda dapat mempelajari cara kerjanya di panduan rollover 401 (k) kami.