Sejarah Perbankan, Dari Pemanggang Roti Gratis hingga Chatbots

Isi

• Perbankan kuno
• Suku bunga tinggi dan pemanggang roti
• Teknologi baru memicu alat baru
• Chatbots, biometrik, dan masa depan perbankan

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberikan kompensasi kepada kami. Ini dapat memengaruhi produk mana yang kita tulis dan di mana serta bagaimana produk itu muncul pada suatu halaman. Namun, ini tidak memengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami sendiri. Berikut adalah daftar mitra kami dan berikut cara kami menghasilkan uang.

Beberapa dekade yang lalu, mengirim uang kepada seseorang secara elektronik - menggunakan sesuatu yang disebut "smartphone", tidak kurang - akan tampak seperti fiksi ilmiah, hasil dari "Blade Runner".

Maju cepat ke tahun 2017, dan perbankan elektronik telah menjadi bagian dari rutinitas jutaan orang, karena membayar tagihan secara online dan menyetorkan cek menggunakan perangkat iPhone atau Android telah menjadi hal yang biasa.

Namun sekilas sejarah perbankan menyoroti bagaimana fondasi industri tidak benar-benar berubah: Orang ingin menyimpan uang mereka di tempat yang aman dan dapat diakses. Namun, cara orang berinteraksi dengan bank dan deposito mereka telah berubah secara radikal.

Perbankan kuno

Beberapa bentuk perbankan paling awal berasal dari Mesopotamia, tempat orang menyimpan biji-bijian, logam mulia, senjata, dan barang-barang lainnya di istana dan kuil, yang relatif aman. Setidaknya satu hal masih berlaku: Kebanyakan orang masih lebih suka menyimpan barang berharga mereka - uang hasil jerih payah mereka, saat ini, daripada kapak perang - di tempat yang aman.

Rekening bank pertama kali digunakan di Eropa selama Abad Pertengahan, dan Inggris membawa perbankan komersial ke koloni Amerika. Selama Perang Saudara, pemerintah AS memungut pajak atas uang kertas, yang mendorong penggunaan cek. Dewasa ini, tentu saja, mengetahui cara menulis cek tidaklah terlalu penting.

»BANDINGKAN: Alat rekening koran NerdWallet

Suku bunga tinggi dan pemanggang roti

Setelah Depresi Hebat, pemerintah memperkenalkan peraturan baru untuk memulihkan kepercayaan pada sistem perbankan negara. Pada tahun 1933, ia mendirikan Federal Deposit Insurance Corp., yang, pada tahun 1934, mengasuransikan simpanan hingga $ 5.000 per pemilik. Jumlah itu telah membengkak menjadi $ 250.000 per deposan, per institusi dan per kategori kepemilikan. Pada tahun 1937, uang tunai dan sekuritas pemerintah AS bertanggung jawab atas lebih dari setengah aset bank, yang lebih dari dua kali lipat proporsi yang dimiliki pada tahun 1929, menurut FDIC.

Sebelum memeriksa rekening dan rekening tabungan hanya dengan beberapa klik atau gesekan, pelanggan harus mengunjungi cabang untuk mengakses dana mereka. Meskipun fakta itu mungkin tidak membuat Anda kagum, tingkat yang dapat diakses orang mungkin saja: Pada tahun 1957, orang dapat memperoleh bunga 3%. Pada 1986, beberapa rekening tabungan buku tabungan membayar lebih dari 5%. Saat ini, mengunci hanya 1% bunga dari rekening tabungan hasil tinggi bisa terasa seperti keajaiban kecil.

Jumlah asosiasi simpan pinjam, yang biasanya menawarkan suku bunga tabungan tinggi, tumbuh pada pertengahan abad ke-20, sehingga meningkatkan persaingan di antara lembaga-lembaga ini. Pelanggan memiliki lebih banyak pilihan, dan karenanya harus dimenangkan.

Hal ini menyebabkan revolusi yang mengubah cara pandang dan perasaan bank. Sebuah cerita dalam majalah Life edisi tahun 1960 tersebar di "istana kaca dan logam" yang menggantikan "makam marmer kuno"; satu institusi bahkan menampilkan jendela drive-in "dengan tanjakan yang ditinggikan untuk mengakomodasi mobil sport yang rendah." Namun menjaga kepuasan pelanggan - dan menarik pelanggan baru - tidak berhenti di situ.

Pelanggan baru menerima hadiah ketika mereka membuka rekening baru - jika Anda masuk ke bank dengan setoran pada masa itu, Anda mungkin pergi dengan pemanggang roti atau jam dinding listrik. Tradisi ini terus hidup dalam rekening giro hadiah, yang dapat menghasilkan jarak tempuh maskapai penerbangan, poin hadiah, uang tunai, dan setidaknya dalam satu kasus, tiket lift ski.

»BANDINGKAN: Alat rekening tabungan NerdWallet

Teknologi baru memicu alat baru

Momen yang mengubah permainan tiba pada 2 September 1969: Anjungan tunai mandiri AS pertama, atau ATM, dipasang di Chemical Bank di Rockville Center, New York. Pelanggan tidak lagi dibatasi oleh jam dan lokasi bank ketika mereka menginginkan akses ke uang mereka.

Puluhan tahun kemudian, internet, bersama dengan kemajuan dalam keamanan online, mengaktifkan perbankan online dan seluler. Dalam beberapa tahun terakhir, bank khusus online mulai berkembang.

Lembaga-lembaga ini menawarkan beberapa rekening giro terbaik di pasar, bersama dengan hasil persentase tahunan tertinggi dan biaya terendah. Mengapa? Pertama, mereka tidak perlu mengeluarkan uang untuk memelihara dan mengelola ribuan cabang. Meskipun interaksi tatap muka terbatas, nasabah bank online tetap dapat memperoleh bantuan secara online, melalui telepon, atau media sosial.

Tapi jangan hapus dulu bank dan cabang fisik: Dalam studi tahun 2016 dari perusahaan konsultan Bain & Company, 92% responden yang berusia di atas 65 tahun dan 84% orang berusia 18 hingga 24 tahun mengatakan mereka pernah mengunjungi teller setidaknya sekali pada kuartal sebelumnya.

Masih banyaknya orang yang mengunjungi kantor cabang memberikan tekanan pada bank untuk mengoptimalkan pengalaman ini bagi nasabah dan memberikan layanan terbaik. Ini mungkin menjelaskan tampilan dan nuansa modern dari cabang bank tertentu, belum lagi kopi dan Wi-Fi gratis.

Chatbots, biometrik, dan masa depan perbankan

Teknologi mutakhir akan terus membentuk kembali pengalaman perbankan modern. Teller video semakin populer, dan mungkin tidak lama lagi sampai perwakilan layanan pelanggan Anda berikutnya adalah chatbot perbankan.

Mendapatkan uang tunai dari ATM tidak selalu membutuhkan plastik sekarang, dan banyak aplikasi seluler memungkinkan orang mengakses akun mereka melalui sidik jari - tidak perlu kata sandi. Segera, Anda mungkin dapat masuk ke akun Anda hanya dengan melihat ponsel Anda. Dan satu bank di luar negeri bahkan menetapkan beberapa suku bunga tabungannya berdasarkan berapa banyak "suka" Facebook yang dimilikinya.

Tapi tidak peduli seberapa futuristiknya pengalaman perbankan, sulit membayangkan kita akan meninggalkan rekening giro dan tabungan dasar. Setengah abad dari sekarang, konsumen masih membutuhkan tempat untuk menyimpan pendapatannya. Memisahkan pengeluaran uang dari tabungan, kemungkinan besar, masih akan dianggap sebagai ide yang bagus. Bagaimana orang mengakses, mengelola, dan memindahkan uang itu, bagaimanapun, pasti akan berkembang dengan cara yang hanya dapat kita bayangkan.