Jika Anda Membutuhkan Bantuan Kartu Kredit, Ketahui Opsi dan Risikonya

Isi

• Evaluasi apakah program kesulitan cocok untuk Anda
• Pertimbangkan kerugian dari mendaftar
• Bagaimana mengelola program kesulitan
• Ikuti ketentuan program dengan ketat
• Matikan pembayaran otomatis
• Periksa laporan kredit Anda untuk memastikan tidak ada pelaporan negatif
• Cari bantuan jangka panjang jika Anda membutuhkannya
• Buat rencana kapan situasi keuangan Anda stabil

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberikan kompensasi kepada kami. Ini dapat memengaruhi produk mana yang kita tulis dan di mana serta bagaimana produk itu muncul pada suatu halaman. Namun, ini tidak memengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami sendiri. Berikut adalah daftar mitra kami dan berikut cara kami menghasilkan uang.

Ketika pandemi COVID-19 mengganggu pendapatan dan memperketat anggaran keluarga, banyak orang Amerika telah mencari program kesulitan kartu kredit sebagai sumber bantuan potensial. Sekitar 1 dari 6 pemegang kartu Amerika (16%) mencoba memasuki program kesulitan pada bulan Maret dan April 2020 saja, menurut survei NerdWallet baru. Dalam survei yang sama, lebih dari tiga perempat pemegang kartu Amerika (77%) mengatakan situasi keuangan mereka dipengaruhi oleh COVID-19.

Program kesulitan kartu kredit memberikan bantuan kepada pemegang kartu yang mengalami kesulitan keuangan. Program bantuan di bawah kesulitan mencakup hal-hal seperti menangguhkan pembayaran minimum atau menghindari bunga untuk jangka waktu tertentu. Program-program ini dapat memberi orang ruang bernapas yang sangat dibutuhkan - tetapi program ini tidak tepat untuk semua orang, dan melakukannya tidak berarti masalah mereka sudah selesai.

Evaluasi apakah program kesulitan cocok untuk Anda

Ketika ditanya apa yang akan mereka lakukan pertama kali jika mereka tidak dapat menutupi pembayaran minimum pada kartu kredit mereka dengan uang tunai yang segera mereka miliki, 42% pemegang kartu mengatakan bahwa mereka akan menarik uang yang diperlukan dari tabungan darurat. Sekitar sepertiga mengatakan mereka akan menelepon penerbit kartu kredit mereka untuk meminta bantuan.

Program kesulitan kartu kredit adalah pilihan bagi orang-orang yang tidak memiliki alternatif yang baik - tabungan untuk dimanfaatkan, pengeluaran yang dapat mereka potong dari anggaran mereka, atau keluarga atau teman yang dapat meminjamkan uang. Ini lebih baik daripada melewatkan pembayaran dan berpotensi merusak kredit mereka. Tetapi individu yang memasuki program kesulitan harus menyadari potensi kerugiannya.

Pertimbangkan kerugian dari mendaftar

Menurut survei NerdWallet, dari para pemegang kartu Amerika yang mengatakan bahwa mereka dapat mengikuti program kesulitan pada bulan Maret dan April 2020 (13%), 90% melaporkan bahwa tindakan merugikan telah dilakukan pada akun mereka sesudahnya.

Jika Anda mengikuti program kesulitan, lakukan dengan mengetahui bahwa batas kredit kartu Anda dapat diturunkan atau akun Anda dapat dibekukan untuk sementara. Jika Anda memutuskan bahwa suatu program adalah pilihan yang tepat untuk Anda, ada lebih banyak langkah yang dapat Anda lakukan untuk melindungi keuangan Anda.

Bagaimana mengelola program kesulitan

Ikuti ketentuan program dengan ketat

Menurut pemegang kartu AS yang mengadakan program kesulitan pada bulan Maret atau April 2020, 77% ditawarkan pengurangan, dilewati atau persyaratan pembayaran minimum yang ditangguhkan, 49% ditawari pembayaran bunga yang dikurangi atau dibebaskan dan 26% ditawarkan pembebasan biaya keterlambatan pembayaran. Apa pun kesepakatan yang Anda capai, pertahankan akhir kesepakatan Anda. Gagal mengikuti persyaratan dapat menyebabkan bantuan Anda dibatalkan.

Matikan pembayaran otomatis

Jika Anda memiliki pembayaran otomatis yang disiapkan dari rekening koran Anda, hapus secara manual. Hanya karena penerbit kartu Anda mengatakan Anda dapat menunda pembayaran minimum selama tiga bulan, bukan berarti itu akan membatalkan pembayaran yang sudah dijadwalkan.

Periksa laporan kredit Anda untuk memastikan tidak ada pelaporan negatif

Undang-Undang Bantuan, Bantuan, dan Keamanan Ekonomi Coronavirus menyatakan bahwa jika akun Anda saat ini (artinya Anda tidak terlambat membayar) sebelum pandemi dan Anda mematuhi persyaratan perjanjian kesulitan, akun Anda akan terus dilaporkan seperti saat ini ke biro kredit.

Periksa laporan kredit Anda menggunakan AnnualCreditReport.com mulai sekitar 30 hari setelah Anda membuat perjanjian untuk memastikan tidak ada pelaporan negatif. Segera hubungi penerbit Anda jika ada tanda negatif sehingga dapat diperbaiki. Karena pandemi virus corona, Anda berhak mendapatkan laporan kredit gratis dari situs setiap minggu - bukan setiap tahun - hingga April 2021, jadi pastikan untuk memantau laporan Anda secara teratur.

Cari bantuan jangka panjang jika Anda membutuhkannya

Program kesulitan kartu kredit adalah tindakan jangka pendek, dan bantuan yang Anda dapatkan bergantung pada kebijakan penerbit kartu Anda. Jika bantuan beberapa bulan tidak cukup, lihat opsi jangka panjang - seperti konseling kredit lembaga nonprofit - lebih cepat daripada nanti.

Konselor kredit dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda dapat menyingkirkan utang konsumen dengan penganggaran umum atau rencana pengelolaan utang, atau apakah masuk akal untuk mengajukan kebangkrutan. Situasi keuangan setiap orang berbeda, dan penasihat kredit dari lembaga nonprofit dapat membantu Anda mengetahui langkah selanjutnya yang terbaik untuk Anda dan keadaan Anda.

Buat rencana kapan situasi keuangan Anda stabil

Ini adalah waktu yang menantang bagi jutaan orang Amerika, dan mungkin sangat berat untuk memikirkan apa yang akan terjadi selanjutnya. Tetapi penting untuk memiliki rencana tentang bagaimana Anda akan menangani keuangan Anda setelah semuanya stabil untuk menghindari program kesulitan di masa depan.

Salah satu cara terbaik untuk melindungi diri Anda sendiri jika terjadi kesulitan di masa depan adalah memiliki tabungan untuk digunakan kembali. Jika Anda sudah bangkit kembali, Anda mungkin tergoda untuk mencurahkan setiap sen cadangan untuk menghapus semua sisa utang berbunga tinggi secepat mungkin. Tetapi kursus yang lebih bijaksana adalah melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda sampai Anda dapat mengumpulkan dana darurat kecil.

Pakar keuangan pribadi sering kali merekomendasikan dana darurat dengan cukup uang untuk menutupi pengeluaran selama tiga hingga enam bulan. Namun, bagi banyak rumah tangga, membangun cadangan semacam itu bisa memakan waktu bertahun-tahun bahkan di saat-saat terbaik. Jadi tetapkan tujuan yang lebih rendah untuk memulai - sesuatu seperti $ 500 atau $ 1.000. Itu tidak cukup untuk membawa Anda melalui kehilangan pendapatan yang berkepanjangan, tetapi dapat membantu Anda mengatasi keadaan darurat tanpa harus menumpuk hutang kartu kredit.

Setelah Anda menyisihkan uang untuk keadaan darurat, mulailah menyerang hutang berbunga tinggi Anda dengan sungguh-sungguh, sambil tetap mencoba menambah tabungan Anda. Anda mungkin akan menghemat lebih banyak bunga dengan meletakkan segalanya untuk membayar hutang, tetapi memiliki sedikit tabungan dapat memberi Anda ketenangan pikiran di dunia yang tidak pasti.