Bantuan Hipotek Selama Coronavirus

Isi

• Bantuan Hipotek
• Pinjaman Apa yang Memenuhi Syarat untuk Bersabar Berdasarkan CARES Act?
• Bagaimana Meminta Kesabaran
• Apa yang Terjadi dengan Pembayaran yang Dijeda?
• Apakah Kesabaran Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
• Yang Harus Dilakukan Jika Anda Tidak Memiliki Pinjaman yang Didukung Federal
• Bergerak kedepan

Pandemi COVID-19 telah membuat jutaan orang Amerika menganggur, dan lebih banyak lagi yang kehilangan gaji dan berkurangnya jam kerja karena berbagai pesanan tempat berlindung di seluruh negeri.

Kerugian finansial membuat banyak rumah tangga khawatir tentang bagaimana mereka akan membayar tagihan dan, untuk pemilik rumah khususnya, hipotek mereka - untuk sebagian besar tagihan terbesar bulan itu.

Untungnya, pemerintah federal telah turun tangan untuk menawarkan bantuan. Di bawah Undang-Undang Bantuan, Bantuan, dan Keamanan Coronavirus (Undang-Undang CARES), pemilik rumah dengan pinjaman rumah yang didukung federal dapat meminta kesabaran jika pandemi COVID-19 telah menyebabkan kesulitan keuangan. Sabar memungkinkan para peminjam ini untuk menghentikan pembayaran bulanan untuk jangka waktu yang lama sementara mereka bangkit kembali.

Bantuan Hipotek

• Hingga 360 hari kesabaran
• Tidak ada biaya atau bunga tambahan yang dibebankan, di luar bunga dan biaya yang dijadwalkan secara teratur
• Tidak diperlukan dokumentasi tentang kesulitan
• Tidak ada penyitaan atau penggusuran terkait penyitaan hingga setidaknya pertengahan Mei
• Pembayaran yang ditangguhkan tidak dapat dilaporkan ke biro kredit sebagai tunggakan

Pinjaman Apa yang Memenuhi Syarat untuk Bersabar Berdasarkan CARES Act?

Semua pinjaman hipotek yang didukung pemerintah federal dapat memenuhi syarat untuk bersabar di bawah CARES Act. Ini termasuk:

• Pinjaman milik Fannie Mae atau Freddie Mac
• Pinjaman FHA, termasuk Hipotek Konversi Ekuitas Rumah (hipotek terbalik)
• Pinjaman VA
• Pinjaman USDA
• Pinjaman Perumahan Asli Hawaii
• Pinjaman Rumah India yang dijamin HUD

Bagaimana Meminta Kesabaran

Setiap peminjam yang mengalami kesulitan keuangan karena wabah COVID-19 - baik secara langsung maupun tidak langsung - dapat meminta penahanan berdasarkan Undang-Undang CARES. Jika Anda tertarik dengan rencana kesabaran, Anda harus mengajukan permintaan ke penyedia pinjaman Anda. Anda tidak perlu mengirimkan bukti apa pun bahwa Anda mengalami kesulitan keuangan, tetapi Anda akan ditanyai detail tentang situasi keuangan Anda. Anda harus memiliki nomor akun Anda dan detail lainnya saat menelepon.

Tidak tahu siapa pemberi layanan Anda? Ini adalah perusahaan tempat Anda mengirim pembayaran. Periksa saja pernyataan hipotek bulanan Anda untuk info kontak mereka. Jika Anda masih tidak yakin dengan siapa harus dihubungi, hubungi konselor perumahan yang disetujui HUD untuk mendapatkan bantuan.

Dengan beberapa pemberi pinjaman, Anda dapat meminta penangguhan pembayaran Anda secara online (Bank of America menawarkan ini, misalnya). Penyedia layanan lain mungkin meminta Anda menelepon untuk meminta bantuan. Jika Anda menelepon, bersiaplah untuk waktu tunggu yang lama. Menurut Mortgage Bankers Association, volume panggilan servis tetap berat, dengan pelanggan mengalami penundaan dan waktu panggilan yang lebih lama.

Apa yang Terjadi dengan Pembayaran yang Dijeda?

Tidak ada aturan yang ditetapkan tentang bagaimana penyedia layanan harus menangani pembayaran Anda yang dijeda, jadi pastikan untuk bertanya sebelum menyiapkan rencana penahanan. Beberapa mungkin memerlukan pembayaran sekaligus setelah masa tunggu Anda berakhir, sementara yang lain akan memungkinkan Anda untuk menangani pembayaran yang terlewat ke akhir masa pinjaman Anda (pada dasarnya memperpanjang pinjaman Anda selama berbulan-bulan Anda bersabar.)

Dengan pinjaman yang didukung oleh Fannie Mae atau Freddie Mac, pemilik rumah tidak akan diharuskan untuk melunasi seluruh jumlah yang terlewat "kecuali mereka mampu melakukannya," menurut Federal Housing Finance Agency. Pemberi pinjaman ini akan menghubungi peminjam 30 hari sebelum rencana penangguhan mereka berakhir untuk mengatur rencana pembayaran kembali, perpanjangan pinjaman, atau modifikasi pinjaman.

Pastikan Anda benar-benar jelas tentang apa yang dibutuhkan oleh rencana kesabaran Anda terkait pembayaran kembali. Anda harus membuat anggaran jauh sebelumnya untuk memastikan Anda dapat memenuhi kewajiban Anda.

Apakah Kesabaran Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Di bawah porsi perlindungan kredit dari CARES Act, kesabaran tidak dapat mempengaruhi nilai kredit Anda kecuali Anda sudah terlambat membayar hipotek Anda. Tindakan tersebut meminta penyedia layanan untuk melaporkan pembayaran Anda sebagai "saat ini" selama Anda dalam rencana kesabaran yang disetujui.

Jika Anda sudah terlambat membayar cicilan Anda, penyedia layanan dapat terus melaporkan status tunggakan Anda ke biro kredit untuk keseluruhan masa tunggu Anda atau sampai Anda membawa rekening Anda saat ini.

Yang Harus Dilakukan Jika Anda Tidak Memiliki Pinjaman yang Didukung Federal

Jika Anda tidak memiliki pinjaman yang didukung pemerintah federal, Anda mungkin masih memiliki opsi. CFPB dan agensi lainnya mendorong pemberi pinjaman untuk memberikan keringanan.

Anda perlu menghubungi penyedia layanan Anda untuk mengetahui dengan tepat apa saja ini, tetapi banyak yang menawarkan beberapa opsi bantuan yang dapat Anda pilih, termasuk kesabaran. Selain kesabaran, beberapa opsi keringanan hipotek lain yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda termasuk:

• Refinancing, yang dapat membantu Anda menurunkan pembayaran bulanan Anda
• Modifikasi pinjaman, untuk mengubah persyaratan hipotek Anda
• Penjualan pendek, yang memungkinkan Anda menjual rumah dengan harga kurang dari saldo pinjaman Anda

Beberapa negara bagian juga menawarkan keringanan hipotek, jadi ini mungkin juga menjadi pilihan, jika pinjaman Anda tidak didukung oleh pemerintah federal.

Bergerak kedepan

Jika Anda disetujui untuk semacam program keringanan hipotek, mintalah penyedia layanan Anda untuk mengkonfirmasi hal ini secara tertulis. Anda juga harus memperhatikan laporan kredit dan laporan hipotek bulanan untuk memastikan skor Anda tidak berubah dan Anda tidak dikenakan biaya keterlambatan atau denda.

Setelah Anda bangkit secara finansial, hubungi penyedia layanan Anda untuk mengakhiri program keringanan Anda dan kembali ke jalur pembayaran Anda.