Rata-Rata Suku Bunga Kartu Kredit September 2019

Posting ini untuk referensi sejarah. Tarif produk tertentu mungkin telah berubah sejak publikasi. Silakan lihat situs bank untuk harga saat ini. Untuk suku bunga dan analisis saat ini, lihat Suku Bunga Kartu Kredit Rata-rata.

Rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 21,44% dalam laporan berdasarkan data yang dikumpulkan oleh The Balance pada bulan September dan awal Oktober 2019.

Pada Juli 2020, kami memperbarui pengumpulan dan analisis data kami untuk lebih mencerminkan bagaimana dan di mana konsumen menggunakan kartu kredit mereka. Perubahan ini memengaruhi cara kami menghitung tarif kartu kredit rata-rata dan mungkin tidak tercermin dalam tarif rata-rata yang dipublikasikan sebelum Agustus 2020.

Tingkat itu curam, terlepas dari kenyataan bahwa tingkat persentase tahunan (APR) yang ditawarkan oleh perusahaan kartu kredit besar baru-baru ini turun 0,25 persen sebagai tanggapan atas penurunan suku bunga oleh Federal Reserve.

Poin Penting

• APR rata-rata pembelian dengan kartu kredit adalah 21,44%.
• Kartu kredit toko memiliki tingkat bunga rata-rata tertinggi.
• Kartu kredit bisnis memiliki tingkat bunga rata-rata terendah.
• Kartu kredit cash-back memiliki tingkat bunga rata-rata terendah di antara kartu konsumen.

Rata-rata Suku Bunga Kartu Kredit (APR) pada Pembelian Berdasarkan Kategori Kartu

Jenis kartu (didefinisikan dalam metodologi di bagian bawah halaman) hanyalah salah satu hal yang menentukan tingkat bunga kartu kredit. Faktor utama lainnya adalah jenis transaksi yang Anda gunakan untuk kartu dan status kredit Anda.

Tarif Terkemuka Lainnya

• Rata-rata APR pembelian di antara semua kartu hadiah (perjalanan dan uang kembali) adalah 20,46%.
• Untuk kartu yang dipasarkan kepada orang-orang dengan skor kredit buruk atau sedang (skor FICO di bawah 670), 1 rata-rata APR pembelian adalah 24,72%.
• Sebaliknya, rata-rata APR pembelian untuk kartu yang dipasarkan kepada orang-orang dengan skor kredit baik hingga sangat baik (670 atau lebih tinggi pada skala FICO) 1 adalah 20,45%.

Rata-Rata Suku Bunga Berdasarkan Jenis Transaksi Kartu Kredit

Ada tiga jenis transaksi utama yang umumnya ditawarkan kartu kredit: pembelian, transfer saldo, dan penarikan tunai. Banyak kartu kredit juga memberikan istirahat kepada pemegang kartu baru dengan menawarkan suku bunga rendah atau 0% pada transaksi tertentu dalam waktu terbatas.

Beli Penawaran APR

Lebih dari seperlima kartu yang dilacak untuk laporan ini menawarkan APR pembelian promosi waktu terbatas kepada pemegang kartu baru, seperti 0% selama 15 bulan.

• Rata-rata, kesepakatan ini berlangsung sekitar 12 bulan.
• Penawaran tingkat pembelian terlama adalah 18 bulan, tersedia di Kartu Kredit Pilihan Citi Diamond dan Kartu Visa Platinum Wells Fargo.
• Kartu dengan APR promosi saat pembelian dikenakan tarif rata-rata berkelanjutan sebesar 19,62%.

Transaksi APR Transfer Saldo

Lebih dari seperempat dari semua kartu terlacak kami menawarkan tarif transfer saldo perkenalan.

• Durasi rata-rata promosi kurs transfer saldo ini sekitar 14 bulan.
• Penawaran terlama, dari kartu kredit Citi Simplicity, memberikan waktu 21 bulan untuk melunasi hutang yang ditransfer tanpa bunga.
• Setelah penawaran tarif promosi berakhir, kami menemukan APR rata-rata transaksi transfer saldo adalah 19,62%.

Tarif Penarikan Tunai

Kebanyakan kartu kredit memungkinkan Anda untuk memanfaatkan batas kredit Anda dengan menggunakan kartu tersebut untuk menarik uang tunai di ATM.

• 83% dari kartu yang kami lacak memungkinkan penarikan tunai.
• APR rata-rata penarikan tunai adalah 26,42%.
• APR penarikan tunai tertinggi yang kami temukan dalam analisis kami adalah 36%, ditagih oleh Kartu Kredit Fortiva dan Kartu Gold Master First Premier Bank.

Suku Bunga Penalti

Jika Anda benar-benar terlambat membayar pembayaran kartu kredit Anda, melebihi batas kredit Anda, atau bank Anda mengembalikan pembayaran kartu, penerbit kartu dapat menaikkan APR pembelian standar Anda ke tingkat bunga penalti. Tarif penalti (yang juga bisa disebut tarif default) adalah suku bunga tertinggi yang dibebankan penerbit kartu.

Sekarang, tidak semua kartu mengenakan tarif penalti, tetapi banyak yang melakukannya, termasuk 87 kartu yang disurvei untuk laporan ini. Berdasarkan sampel kartu kami, rata-rata APR penalti adalah 28,92% yang lumayan. Tarif penalti tertinggi dalam database kami adalah 31,99%, dibebankan oleh HSBC Cash Rewards Mastercard.

Fokus Tarif Musiman: Simpan Kartu Kredit

Saat berbelanja online dan di toko, Anda mungkin akan dibanjiri dengan iklan untuk kartu kredit ritel. Iklan ini akan menggoda diskon atau hadiah tambahan untuk membuka akun. Di tengah tawaran yang menggiurkan, perhatikan suku bunga kartu toko. Kartu toko seringkali mudah didapat tetapi dapat menghabiskan banyak waktu.

Berdasarkan data September 2019 kami, rata-rata suku bunga kartu kredit ritel adalah 4,27 persen di atas rata-rata nasional untuk semua kartu kredit. Banyak APR kartu kredit ritel mendekati angka 30%, bahkan setelah dua penurunan suku bunga oleh Federal Reserve.

Tingkat bunga kartu toko tertinggi yang dilacak Saldo adalah 30,24% yang lumayan, dibebankan oleh Kartu Kredit Goodyear dari Citi.

Metodologi

Laporan bulanan ini didasarkan pada data penawaran kartu kredit yang dikumpulkan dan dipantau secara bergulir oleh The Balance untuk 266 kartu kredit A.S. 1 Sep-Okt. 9, 2019. Kumpulan data kami mencakup penawaran dari 41 penerbit, termasuk bank nasional terbesar. Kami melacak suku bunga rata-rata setiap minggu dan bulanan untuk setiap kategori kartu, ditambah tingkat rata-rata keseluruhan untuk semua kartu.

Bagaimana Kami Menghitung Rata-rata APR

Kami mengumpulkan informasi APR pembelian dan transaksi dari syarat dan ketentuan kartu kredit saat ini. Jika APR kartu kredit diposting sebagai kisaran, pertama-tama kami menentukan rata-rata kisaran tersebut, kemudian menggunakan angka tersebut dalam penghitungan tarif rata-rata keseluruhan kami, sehingga statistiknya adalah rata-rata yang sebenarnya, tidak condong ke ujung spektrum yang rendah atau tinggi.

APR rata-rata keseluruhan dalam laporan ini adalah rata-rata APR rata-rata di setiap kategori yang kami lacak: perjalanan, cash back, keamanan, bisnis, pelajar, dan kartu toko.

Bagaimana Kami Mengkategorikan Kartu

Kami menetapkan kategori untuk setiap kartu kredit dalam database kami, dan kartu hanya dapat masuk dalam satu kategori. Berikut cara kami mendefinisikannya:

• Kartu kredit bisnis: Kartu yang dapat diajukan oleh pemilik usaha kecil dan digunakan untuk melakukan pembelian bagi perusahaan mereka.
• Kartu kredit cash-back: Kartu yang menawarkan sedikit potongan harga untuk sebagian besar pembelian yang Anda lakukan dengan kartu tersebut.
• Kartu kredit hadiah perjalanan: Kartu yang memungkinkan Anda memperoleh poin atau miles ekstra untuk pembelian perjalanan, baik dengan merek perjalanan tertentu atau pada berbagai pengeluaran terkait perjalanan. Kartu yang menawarkan opsi penukaran perjalanan bernilai tinggi juga merupakan bagian dari grup ini.
• Kartu kredit pelajar: Kartu untuk mahasiswa atau mahasiswa pascasarjana yang berusia minimal 18 tahun.
• Kartu kredit yang diamankan: Kartu yang memerlukan uang jaminan yang biasanya sama dengan jumlah batas kredit yang akan Anda berikan. Kartu-kartu ini ditujukan untuk membantu orang-orang dengan kredit buruk atau tanpa sejarah kredit untuk membangun kredit.
• Lain: Kartu yang tidak memenuhi salah satu kategori berikut: bisnis, uang kembali, pelajar, perjalanan, dijamin, dan penyimpanan. Ini termasuk kartu yang menawarkan sangat sedikit-jika ada-fitur.
• Simpan kartu kredit: Kartu yang dapat Anda gunakan di toko retail tertentu, dan terkadang di tempat lain juga. Mereka sering menawarkan diskon atau hadiah untuk pembelian yang dilakukan di toko terkait (atau jaringan toko).