Apakah Anda Sehat Secara Finansial?

Isi

• Bagaimana perbandingan keuangan Anda?

Banyak atau semua produk yang ditampilkan di sini berasal dari mitra kami yang memberikan kompensasi kepada kami. Ini dapat memengaruhi produk mana yang kita tulis dan di mana serta bagaimana produk itu muncul pada suatu halaman. Namun, ini tidak memengaruhi evaluasi kami. Pendapat kami adalah milik kami sendiri. Berikut adalah daftar mitra kami dan berikut cara kami menghasilkan uang.

Upaya literasi keuangan tradisional belum membuahkan hasil. Penelitian dari Harvard Business School menunjukkan bahwa bahkan orang Amerika yang diajari keuangan pribadi di sekolah tampaknya tidak menabung lebih banyak atau mengelola kredit lebih baik daripada orang lain.

Itulah sebabnya banyak pakar yang prihatin tentang kebiasaan uang orang Amerika - termasuk regulator seperti Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dan lembaga pemikir keuangan seperti Pusat Inovasi Layanan Keuangan - mempromosikan konsep kesehatan keuangan.

“Literasi keuangan benar-benar apa yang Anda ketahui. Kesehatan finansial adalah hasilnya, "kata Rachel Schneider, wakil presiden senior pusat tersebut. “Anda mungkin tahu apa yang harus dilakukan, tetapi jarak antara pengetahuan dan perilaku sangat besar.”

Konsep kesehatan finansial juga mengakui kekuatan di luar kendali kita. Sebagaimana kesehatan fisik adalah kombinasi dari perilaku, gen, dan akses ke perawatan medis yang baik, kesehatan finansial adalah hasil dari keputusan dan kemampuan pribadi, ekonomi dan akses ke layanan dan nasihat keuangan yang baik dan tidak memihak.

“Ada elemen tanggung jawab pribadi, tetapi lebih dari itu,” kata Schneider.

Definisi kesehatan keuangan biasanya memiliki tiga faktor yang sama:

• Anda dapat mengatur kehidupan finansial Anda sehari-hari

• Anda bisa merasakan guncangan finansial

• Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan Anda

Bagaimana caramu sampai kesana? Delapan perilaku ini dapat membantu:

Anda menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda peroleh. Ini adalah fondasi kesehatan finansial. Anda tidak bisa keluar dari hutang atau menabung untuk masa depan jika pengeluaran Anda menghabiskan semua pendapatan Anda yang tersedia.

Anda membayar tagihan tepat waktu. Anda mengelola arus kas Anda dan memenuhi kewajiban keuangan rutin Anda. Pembayaran yang hilang membuat Anda kehilangan uang dalam biaya keterlambatan, melukai kredit Anda dan menyebabkan stres.

Anda memiliki dana darurat yang layak. "Layak" bervariasi sesuai dengan keadaan Anda. Center for Financial Services Innovation, yang mengembangkan cara lembaga keuangan dapat mengukur kesehatan keuangan konsumen, ingin agar setiap orang menyisihkan biaya hidup untuk enam bulan. Tetapi hanya $ 250 yang cukup untuk menyelamatkan keluarga berpenghasilan rendah dari kemunduran finansial yang serius, menurut sebuah studi oleh Urban Institute, sebuah kelompok penelitian kebijakan. Yang lebih penting dari jumlahnya adalah mengembangkan kebiasaan menabung secara teratur agar Anda terus mengisi kembali pundi-pundi Anda.

Anda berada di jalur yang tepat dengan tabungan pensiun. Berapa banyak yang Anda butuhkan akan berbeda menurut usia dan keadaan, tetapi Anda telah melakukan perhitungan dan menyisihkan uang secara teratur untuk mencapainya. Jika Anda memiliki tujuan lain, seperti membeli rumah, Anda juga harus menabung untuk itu.

Beban hutang Anda berkelanjutan. Center for Financial Services Innovation merekomendasikan bahwa pembayaran hipotek mengkonsumsi tidak lebih dari 28% pendapatan sebelum pajak Anda dan bahwa semua pembayaran hutang, termasuk hipotek, harus kurang dari 36%. Tolok ukur lain adalah anggaran 50/30/20: Pertahankan pembayaran perumahan dan pengeluaran lain yang harus dimiliki - transportasi, makanan, utilitas, perawatan anak, asuransi, dan pembayaran pinjaman minimum - hingga 50% atau kurang dari pendapatan setelah pajak Anda. Itu akan membuat Anda 30% untuk keinginan dan 20% untuk pembayaran hutang dan tabungan. Ukuran yang lebih sederhana lagi adalah apakah utang membuat Anda terjaga di malam hari.

Anda tidak secara rutin membawa kartu kredit atau hutang berbunga tinggi lainnya. Hipotek membayar rumah yang nilainya dapat meningkat, dan pinjaman siswa memberikan pendidikan yang dapat membantu meningkatkan pendapatan Anda. Itulah mengapa mereka sering digambarkan sebagai hutang "lancar", jika digunakan dalam jumlah sedang. Biasanya tidak ada keuntungan dari utang kartu kredit, yang sering kali membuat Anda membayar barang lama setelah Anda menggunakannya.

Anda memiliki nilai kredit yang bagus. Beberapa orang memperlakukan nilai kredit sebagai proksi untuk kesehatan finansial. Mereka benar-benar hanya mengukur seberapa baik Anda membayar hutang. Tetapi kredit yang baik adalah jaring pengaman saat Anda membutuhkannya. Ini juga menghemat uang meskipun Anda tidak berencana untuk meminjam; kredit buruk dapat meningkatkan premi asuransi Anda, mencegah Anda mendapatkan apartemen dan memaksa Anda membayar simpanan yang lebih besar untuk keperluan umum.

Anda telah diasuransikan dengan semestinya. Anda ingin dilindungi dari guncangan finansial yang dapat melenyapkan Anda, termasuk tagihan medis, tuntutan hukum, bencana alam, atau kematian anggota keluarga. Asuransi kesehatan adalah suatu keharusan, begitu pula asuransi pemilik rumah atau penyewa. Jika Anda memiliki kendaraan, Anda memerlukan asuransi mobil dengan batasan kewajiban setidaknya sama dengan kekayaan bersih Anda. Jika ada yang bergantung pada pendapatan atau layanan Anda - kami juga memperhatikan Anda, orang tua yang tinggal di rumah - Anda mungkin membutuhkan asuransi jiwa dan cacat tubuh.

Bagaimana perbandingan keuangan Anda?

NerdWallet menganalisis data dari lebih dari 2.000 orang Amerika yang disurvei oleh Harris Poll, menilai mereka pada setiap aspek kesehatan finansial. Sekitar 10% dari mereka memenuhi setiap elemen, tetapi lebih banyak lagi yang berjuang dengan hutang, pensiun dan menyisihkan apa pun untuk keadaan darurat.

Anda dapat mengikuti kuis kesehatan keuangan berdasarkan pertanyaan-pertanyaan tersebut dalam waktu sekitar 60 detik dan melihat bagaimana skor Anda dan tindakan apa yang harus Anda pertimbangkan selanjutnya.

Keuangan pribadi yang dikelola dengan baik tidak terjadi dalam semalam. Skor kesehatan keuangan Anda jauh lebih penting daripada langkah kecil berikutnya yang Anda ambil untuk meningkatkan masa depan keuangan Anda.

Liz Weston adalah perencana keuangan dan kolumnis bersertifikat di NerdWallet, situs web keuangan pribadi, dan penulis “Skor Kredit Anda”. Email: [email dilindungi]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh NerdWallet dan aslinya diterbitkan oleh The Associated Press.