8 Ahli Keuangan Afrika Amerika yang Harus Diikuti pada tahun 2020
Isi
- Apa tujuan finansial Anda untuk tahun 2020?
- Bagaimana situasi keuangan Anda 10 tahun lalu, dan bagaimana keadaannya sekarang? Apa yang Anda pelajari saat itu?
- Apa salah satu aspek keuangan pribadi yang Anda ingin agar diperhatikan lebih banyak orang?
- Tentang guru
Berbicara tentang uang - dan kesalahan yang Anda buat - membutuhkan keberanian. Tetapi dibutuhkan lebih banyak keberanian untuk melakukannya di forum publik sehingga orang lain dapat belajar dari pelajaran Anda. Untuk menghormati Bulan Sejarah Hitam, kami beralih ke pakar keuangan pribadi populer ini, meminta mereka untuk merenungkan pelajaran dari dekade terakhir, berbagi sejauh mana mereka telah datang dan melihat ke depan untuk tujuan uang mereka di tahun 2020.
Tanggapan telah diedit untuk panjang dan kejelasannya. tentang setiap guru keuangan di bawah pertanyaan.
Apa tujuan finansial Anda untuk tahun 2020?
Chris Browning
Chris Browning (pembawa acara, podcast "Popcorn Finance"): Saya memiliki tiga tujuan finansial besar untuk tahun 2020. Pertama adalah menyumbangkan jumlah maksimum untuk rencana pensiun saya. Ini akan menjadi pertama kalinya saya mencapai tujuan ini, dan itu adalah sesuatu yang tidak pernah saya bayangkan akan tercapai ketika saya duduk dalam utang senilai $ 27.000 pada tahun 2014.
Tujuan kedua saya adalah mulai menabung untuk rumah pertama saya. Ini adalah tugas besar untuk membeli rumah di California Selatan, tetapi saya ingin mulai bekerja menuju kepemilikan rumah.
Terakhir, saya ingin fokus memberi diri saya rahmat dalam hal keuangan saya. Memiliki tujuan menabung yang saya sebutkan di atas itu bagus, dan tidak berhutang adalah perasaan yang luar biasa, tetapi belajar untuk berdamai dengan uang dan tidak bekerja keras atas kesalahan kecil yang kita semua buat adalah apa yang ingin saya capai. Memberi diri saya izin untuk menikmati beberapa hal yang benar-benar berarti bagi saya tanpa rasa bersalah adalah apa yang saya perjuangkan di tahun 2020.
Michelle Singletary
Michelle Singletary (kolumnis, "The Color of Money"): Untuk tahun 2020, tujuan saya adalah melepaskannya. Saya tahu bahwa banyak orang bahkan tidak memiliki simpanan $ 400 untuk keadaan darurat. Tapi menabung tidak pernah menjadi masalah saya. Saya terlahir sebagai penabung. Kedengarannya seperti masalah besar, bukan? Tetapi bagi kita yang merupakan penabung yang baik, sulit untuk melepaskan uang ketika tiba waktunya untuk membeli apa yang telah kita tabung. Saya menderita mentalitas kelangkaan, sering mengkhawatirkan kekurangan.
Saya mendengar dari banyak pensiunan pasangan yang berjuang untuk mendapatkan pasangan hemat mereka untuk membuat hidup mereka sedikit lebih baik. Tetapi pasangan mereka yang suka merugi tidak bisa melepaskan sen karena takut tidak memiliki cukup uang. Jadi, tahun ini saya berlatih baik-baik saja dengan membelanjakan untuk hal-hal yang saya inginkan yang telah saya simpan dengan setia untuk mendapatkannya.
Patrice Washington
Patrice Washington (pembawa acara, podcast “Redefining Wealth”): Tujuan pertama saya adalah memberikan 10% dari pendapatan rumah tangga kami ke gereja lokal saya secara konsisten, yang melebihi dan di atas hadiah yang saya dan keluarga saya rencanakan untuk berikan kepada organisasi lain yang kami pedulikan sepanjang tahun.
Kedua, kami pindah dari California ke Georgia musim panas lalu, dan tahun ini kami memutuskan tidak ada alasan untuk membawa hipotek selama 20 tahun seperti yang semula kami rencanakan. Kami mempercepat pembayaran hipotek kami hingga Desember 2025, yang berarti banyak pilihan pengorbanan sedang dilakukan di rumah Washington! Suami saya telah setuju untuk menjual mobil klasiknya yang berharga untuk digunakan sebagai tujuan pembayaran, dan kami melakukan satu bulan tanpa pembelanjaan per kuartal. Itu berarti tidak makan di luar, tidak ada pakaian dan tidak ada pengeluaran yang tidak perlu.
Rianka R. Dorsainvil
Rianka R. Dorsainvil (co-CEO, 2050 Wealth Partners): Ini adalah tahun transisi yang sangat besar bagi saya, karena saya akan menjadi ibu yang baru pertama kali! Tujuan keuangan saya untuk tahun 2020 adalah menavigasi anggaran dan rencana pengeluaran untuk memasukkan anggota keluarga baru. Selain banyak cara bayi mengubah hidup, sekarang saya juga perlu mengubah cara saya berpikir tentang arus kas dan merencanakan pengeluaran masa depan seperti pendidikan.
Bagaimana situasi keuangan Anda 10 tahun lalu, dan bagaimana keadaannya sekarang? Apa yang Anda pelajari saat itu?
Marcus Garrett, Rich Jones
Rich Jones (pembawa acara, podcast “Paychecks & Balances”): Pada tahun 2010, kompensasi saya beberapa kali lebih rendah dari sekarang, saya hampir atau tidak berkontribusi untuk 401 (k) saya dan memiliki cukup lemah untuk dana darurat yang tidak ada. Saya tidak dapat memberi tahu Anda kekayaan bersih saya, tetapi saya cukup yakin nilainya negatif, karena saya memiliki saldo kartu kredit dan melunasi pinjaman mahasiswa. Hari ini, saya memaksimalkan 401 (k) saya dan mendapatkan kecocokan perusahaan, memiliki setidaknya enam bulan biaya hidup terselip dan akun investasi kena pajak yang terus bertambah.
Saya belajar pentingnya peracikan. Saya merasa seperti saya bermain sedikit mengejar 401 (k) mengingat tahun-tahun saya memberikan sedikit atau tidak ada kontribusi dan ketinggalan pertandingan perusahaan. Ini juga alasan mengapa saya mengembangkan rekening investasi kena pajak saya sebagai sarana tabungan jangka panjang.
Tiffany Aliche (pendiri, "The Budgetnista" blog): Wow, betapa berbedanya 10 tahun! Selama resesi, saya kehilangan rumah karena penyitaan dan tabungan hidup saya. Saya juga kehilangan hubungan saya selama enam tahun dan sebagian besar harapan saya. Saya menghabiskan ulang tahun ke-30 saya di ranjang sekolah menengah karena saya harus kembali ke rumah dengan orang tua saya. Saya sangat bangkrut dan hancur.
Tiffany Aliche (Foto oleh Tinnetta Bell)
Maju cepat ke hari ini. Saya menikah dengan bahagia, dan saya adalah CEO dari tiga perusahaan sukses, salah satunya adalah perusahaan multi tujuh digit per tahun. Saya memiliki tim luar biasa yang membantu saya melayani audiens saya yang berjumlah lebih dari 800.000 wanita dengan pendidikan keuangan yang layak mereka dapatkan. Saya merayakan peringatan satu tahun undang-undang yang saya bantu ciptakan bersama Anggota Dewan Angela V. McKnight, yang mewajibkan bagi kalangan menengah siswa sekolah untuk mempelajari literasi keuangan di semua sekolah umum New Jersey.
Dalam hal perumahan, saya tinggal di rumah yang dapat dibeli dan direnovasi dengan uang tunai oleh suami saya dan saya. Saya juga baru-baru ini membeli properti investasi dalam bentuk tunai dan melunasi rumah orang tua saya.
Mengenai hutang, saya telah melunasi semua pinjaman mahasiswa saya dan 100% bebas hutang. Saya beralih dari kekayaan bersih negatif $ 300.000 pada 30 menjadi lebih dari tujuh digit pada usia 40.
Lynnette Khalfani-Cox
Lynnette Khalfani-Cox (penulis, "Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom"): Pada awal dekade ini, saya melakukannya dengan cukup baik secara finansial dan sekarang saya melakukannya dengan lebih baik - meskipun kehidupan finansial saya semakin jauh lebih rumit secara ekonomi karena ketiga anak dan bisnis kami telah berkembang. Sasaran kami telah berkembang, dan kami berjanji kepada semua anak kami bahwa kami akan membebaskan mereka dari hutang kuliah, sehingga mereka tidak perlu melunasi pinjaman siswa apa pun. Ini tantangan besar, tapi selaras dengan nilai-nilai keluarga kami.
Untungnya, pendapatan bisnis kami meningkat lebih dari dua kali lipat, tetapi juga terasa seperti hidup menjadi jauh lebih mahal - meskipun kami baru-baru ini pindah dari New Jersey ke Texas. Sisi baiknya, aset kami telah berkembang pesat, termasuk dana tunggal 401 (k) dan tingkat kepemilikan properti kami. Selain tempat tinggal utama kami di daerah Houston, kami memiliki lima properti sewaan lainnya.
Selama ini saya telah mempelajari banyak pelajaran, seperti pentingnya mempertahankan peringkat kredit yang bagus dan kebijaksanaan dalam menjaga pengeluaran Anda. (Ya, bahkan "The Money Coach" menangani tantangan pengeluaran!)
Washington: Tahun lalu, saya kembali ke Georgia dan membeli rumah. Tetapi pertama kali saya menemukan diri saya di Atlanta, pada tahun 2009, saya tinggal di sofa saudara laki-laki saya. Itu adalah suami saya, anak perempuan dan saya - bersama dengan saudara laki-laki saya dan anak-anaknya - di kondominium dua kamar tidurnya. Kami telah hancur oleh Resesi Hebat dan benar-benar dibawa ke titik mengajukan kupon makanan dan mengumpulkan uang receh. Hari ini, saya adalah pendidik keuangan pribadi yang dihormati. Itulah perbedaan yang dapat dibuat oleh satu dekade!
Salah satu pelajaran terbesar yang saya pelajari dalam perjalanan saya adalah untuk benar-benar mengejar tujuan - bukan uang. Saya ditawari berbagai peluang dalam beberapa tahun pertama yang saya tahu orang-orang menertawakan saya karena tidak mengambilnya. Saya tahu, bagaimanapun, bahwa itu tidak sejalan dengan apa yang benar-benar saya rasa terpanggil untuk lakukan. Panggilan itu adalah untuk mengambil apa yang telah saya pelajari sebagai broker hipotek dan masih membantu orang dengan keuangan pribadi mereka - bahkan menggunakan cerita saya sendiri dan mengatakan, "Kita bisa melakukan ini bersama-sama." Itu bukanlah rute yang mudah atau jalur cepat, tetapi pada akhirnya membuahkan hasil. Saya mengikuti tujuan saya dan uang menjadi produk sampingan.
Apa salah satu aspek keuangan pribadi yang Anda ingin agar diperhatikan lebih banyak orang?
Marcus Garrett (pembawa acara, podcast “Paychecks & Balances”): Saya percaya orang meremehkan pentingnya gaji tetap. Percakapan mendadak telah menutupi kebutuhan untuk membayar tagihan sehari-hari. Rata-rata orang Amerika akan mendapatkan $ 2,7 juta (atau lebih) selama karir mereka, menurut laporan Zippia dari data Biro Sensus AS. Jadi, ada banyak peluang untuk mengelola dan menang dengan keuangan pribadi Anda dari melakukan pekerjaan biasa biasa dari pukul 9 pagi hingga 5 sore. Temukan pekerjaan yang memuaskan, lalu Anda bisa fokus untuk memaksimalkan penghasilan Anda semua melalui satu sumber.
Browning: Ada begitu banyak kebisingan di media sosial dan online seputar terjun ke pasar saham atau menjadi pengusaha sehingga sering kali sesuatu yang sederhana seperti memiliki dana darurat tunai yang kuat diabaikan, karena tidak menarik. Pikiran untuk menyisihkan ribuan dolar dalam akun yang hanya akan menghasilkan bunga beberapa ratus dolar setahun tidak terdengar luar biasa seperti potensi untuk melipatgandakan atau melipatgandakan uang Anda dengan perusahaan teknologi terbaru yang go public, tetapi itu sangat penting untuk rencana keuangan yang sehat. Dana darurat tunai memberikan fondasi dan keamanan untuk mengatasi sebagian besar masalah yang tidak terduga sekaligus memberi Anda kebebasan untuk bekerja menuju tujuan Anda yang lebih besar dan lebih ambisius.
Dorsainvil: Banyak orang secara otomatis membeku dan berpikir bahwa keuangan pribadi adalah hal raksasa yang tidak dapat ditaklukkan. Saya berharap orang-orang akan fokus pada sesuatu yang mungkin tampak kecil, tetapi akan benar-benar mengubah arah kehidupan finansial mereka - anggaran mereka. Lebih memperhatikan bagaimana Anda membelanjakan uang Anda; setiap dolar harus punya pekerjaan. Jika Anda melacak anggaran dan rencana pengeluaran Anda, Anda dapat melihat area di mana Anda ingin mengurangi pengeluaran sehingga Anda dapat menerapkan dolar itu ke kategori lain yang menambah nilai bagi hidup Anda - apakah itu membayar hutang atau menempatkan lebih banyak untuk dana perjalanan untuk mengunjungi keluarga di seluruh negeri atau internasional. Tidak masalah jika Anda seorang miliarder atau miliarder, semua orang membutuhkan anggaran atau rencana pengeluaran. Ini akan membantu Anda membuat keputusan cerdas dengan uang Anda.
Singletary: Saya sangat berharap orang-orang mengidentifikasi dan memprioritaskan tujuan keuangan jangka panjang mereka dan menghasilkan rencana tindakan. Munculkan misi dan pernyataan visi untuk keuangan Anda.Orang sering kali tidak dapat menabung karena tidak spesifik tentang visi keuangan mereka. Mereka tidak punya rencana. Tidaklah cukup untuk mengatakan, "Saya ingin anak-anak saya kuliah tanpa banyak hutang atau tanpa hutang." Cari tahu kendaraan tabungan apa yang akan Anda gunakan (saya merekomendasikan rencana 529) untuk mencapai tujuan ini dan benar-benar mewujudkannya - sekarang juga. Buat komitmen untuk memasukkan uang ke dalam dana setiap bulan, meskipun jumlahnya hanya $ 25. Jangan hanya khawatir tentang memiliki cukup uang untuk masa pensiun. Tinjau opsi pensiun di pekerjaan Anda, atau kunjungi bank Anda dan tanyakan tentang membuka IRA.
Khawatir bukanlah suatu tindakan. Saya menemukan pepatah ini, dan ini sangat cocok untuk cara memperhatikan keuangan pribadi Anda. "Visi tanpa tindakan adalah lamunan. Tindakan tanpa visi adalah mimpi buruk."
Tentang guru
Tiffany Aliche: The Budgetnista
Aliche, yang dikenal sebagai The Budgetnista, adalah seorang pendidik keuangan pemenang penghargaan yang menulis tentang teknik penganggaran dan pengelolaan uang. Dia mendirikan gerakan lebih dari 800.000 wanita yang disebut Live Richer Challenge yang menampilkan tugas-tugas kecil harian untuk mencapai tujuan finansial yang besar. Twitter: @TheBudgetnista
Chris Browning: Keuangan Popcorn
Browning adalah pencipta dan pembawa acara podcast pendek pemenang penghargaan "Popcorn Finance". Setiap minggu dia membahas keuangan tentang waktu yang dibutuhkan untuk membuat sekantong popcorn. Chris memegang gelar sarjana di bidang keuangan dengan penekanan pada perencanaan keuangan. Twitter: @PopcornFinance
Rianka R. Dorsainvil: 2050 Wealth Partners
Dorsainvil adalah perencana keuangan bersertifikat, serta co-founder dan co-CEO 2050 Wealth Partners, sebuah firma perencanaan keuangan virtual yang komprehensif dan hanya membayar yang didedikasikan untuk melayani wirausahawan, pembangun kekayaan generasi pertama, dan profesional yang berkembang di usia akhir 20-an , 30-an dan 40-an. Dia juga menjadi pembawa acara "2050 TrailBlazers," sebuah podcast yang ditujukan untuk mengatasi kurangnya keragaman dalam profesi perencanaan keuangan. Twitter: @Rianka_D
Rich Jones dan Marcus Garrett: Gaji & Saldo
Jones dan Garrett menjalankan podcast dan blog "Paychecks & Balances" untuk milenial yang tertarik menghasilkan uang, menabung, dan keluar dari hutang. Mereka memanfaatkan pengalaman mereka untuk memberikan wawasan yang menghibur dan kiat bermanfaat tentang pengelolaan uang, pertumbuhan profesional, dan topik lain yang relevan dengan Berusia 20 dan 30-an mencoba untuk maju. Twitter: @paybalances
Lynnette Khalfani-Cox: Pelatih Uang
Khalfani-Cox adalah pakar keuangan pribadi, pembicara, dan penulis 15 buku termasuk buku terlaris New York Times "Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom." Melalui perusahaan pendidikan keuangannya, Lynnette membantu orang Amerika di seluruh negeri untuk menangani uang mereka dengan lebih baik - terutama mengelola kredit dan hutang. Twitter: @TheMoneyCoach
Michelle Singletary: The Washington Post
Singletary menulis "The Color of Money" untuk The Washington Post, kolom keuangan pribadi dua kali seminggu yang muncul di lusinan surat kabar di seluruh negeri. Dia juga penulis tiga buku tentang keuangan pribadi, termasuk "The 21 Day Financial Fast". Twitter: @singletarym
Patrice Washington: Mendefinisikan Ulang Kekayaan
Washington memulai kariernya sebagai pakar keuangan pribadi, "America's Money Maven", yang sukses dengan "pendekatan pola pikir" -nya terhadap keuangan pribadi. Sejak saat itu, dia mengembangkan merek dan misinya, mendorong wanita untuk mengejar tujuan, bukan uang. Twitter: @SeekWisdomPCW
Posting Yang Menarik
Cara Menghasilkan Uang di Twitch
